俗话说,“保险是契约精神",最突出的体现
既然是契约精神,就应该对双方都有利。
一般来说,我们都认为我们支付了保险费,
保险公司有义务支付我们的索赔。
但是保险公司将如何保护自己呢?
一方面,他有一个精算师来帮助计算结算概率,
制定保费和支付政策。
另一方面,他也有一些防范风险的制度。
例如,今天我们将要谈论等待期,
可以称之为保险公司的保护盾。
你为什么这么说?
让小润来加入你们吧。
什么是等待期?
官方定义
即等待期:保险的等待期是指保险合同生效的期间,即使发生保险事故,受益人也无法获得保险赔偿。这段时间称为等待期。
也就是说,虽然在此期间保险合同已经生效,但保险公司不承担给付保险金的义务。听起来像个“坑”。明明买了保险,却交不起,所以很多人不理解等待期为什么存在。
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其实这是因为保险公司的等待期是为了观察投保人的情况,以防止投保人恶意或者带病投保,也是维护保险公平的一种制度。
几乎所有的保险都有等待期,但等待期并不是固定的期限。它会根据不同的险种有不同的时间段,不同的保险公司有不同的等待期。
等待期是多久?
一般等待期短则30天,长则3年。有的保险公司会有“0等待期”的保险产品。下面给大家介绍四种常见险种的等待期。
医疗险:通常持续30-90天。目前市面上健康告知严格的百万医疗险等待期基本都是30天,而健康告知宽松的防癌医疗险等待期相对较长。
寿险:通常是60-180天,最长是几年。例如,有1年和2年的寿险等待期。
重疾险:通常持续90-180天,少数情况下重疾险的等待期为一年。
意外险:一般没有等待期,但是有合同生效日期。
对于等待期间发病,保险是不会赔付的,虽然都不会赔付,但是治疗方式会有些不同。
等待期发生疾病怎么办?
小润有个好朋友小雪,最近公司体检缺席。经过询问,她了解到了等待期.嗯嗯(此处省略100字,小润只能说这么多)。当然,我们相信小雪一定是健康的。不过话说回来,如果在等待期发病,还是有点麻烦的。我们根据不同的疾病逐一解读。
医疗险
医疗保险是一种报销产品。如果在等待期间非意外疾病导致就医,保险公司不承担责任,合同继续有效。
寿险
如果被保险人在等待期间生病,合同不受影响。但如果意外导致身故/全残,通常的处理方式是解除合同,退还已交保费。
重疾险
>1. 等待期发生普通疾病,不影响
2. 等待期发生重疾,合同终止
3. 等待期发生轻症/中症,责任终止
4. 有个别的重疾险,如果在等待期发生疾病,会除此项疾病外,合同中包含的其他轻症、重症责任继续有效。
意外险
因为意外险没有等待期,所以一般不受影响。
这么复杂吗?别怕。
小润给大家梳理一下:(重点来了)
等待期内发生疾病,最好的结果就是合同不终止,本次不理赔,后续责任有效;最差的结果就是合同终止,退合同的现金价值。
说了这么多,大家会觉得这都是跟保险公司有关的,与我有什么关系啊?
事实是等待期的设立,对投保人来说并非坏事。大家试想一下,如果没有保险等待期,那保险赔付必定鱼龙混杂,到时候一定会反馈到保险产品上,骗保增多,保险公司运营成本增加,就不得不平摊保费,然后最终每个投保人的保费必然会变得更贵。
那我们应该怎样正确看待等待期呢?
小润能说的就是:尽早买保险!不要在等待期内体检!
不要等到发现问题的苗头再去配置保险,毕竟还有等待期这一关。
今天的百科就到此为止啦~如果还有疑问可以在后台留言,小润会尽快回复!
【风险提示】
切记!投资有风险,理财需谨慎!
一定要做好资产分配,端正心态,严守“不赚最后一个铜板”的操作纪律。
百科关键词
保险责任、理赔、合同终止
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