当一辆车在路上行驶时，无论你有多熟练，都有可能出现擦伤。有时候你正常开车的时候，新手司机不小心追尾了。 　　

　　况且大家都不是机器人，总会有各种突发状况。你不得不承认，老司机也会遇到新的问题。 　　

　　当我们的车辆发生交通事故时，大家的第一反应是赶紧报警，让交警划分责任，然后根据事故的严重程度，看是否需要办理保险。 　　

　　如果只是轻微擦伤，两车都没有损失。让我们退一步，让它去吧。但是如果情况稍微严重一点，涉及车辆损坏，肯定是要维修的，大家肯定会联系保险公司。 　　

　　但是，当你购买车辆保险时，你可能会发现一个问题。每年的保险费与去年的车祸数量密切相关。连续没有任何事故的车主，第二年保费可以享受很低的优惠。 　　

　　前几年，有的车主一年出险五六次，成为各大保险公司的“黑名单”用户，以至于后面的保险公司直接拒保，车主不得不自担风险。 　　

　　所以每年车险都要报几次，对于什么事故该报什么险有一定的讲究。 　　

　　事实上，发生剐蹭就联系保险公司，对于我们车主而言，肯定是不划算，我们可以通过分析和计算，找到这里面的一些窍门和学问。 　　

　　第一，强制保险部分。我们的车辆保险分为两部分。交强险和车船税是必须要买的，不然没法上路。车船税是按照车辆排量核定的，没有波动，而交强险有一定空间。 　　

　　我们以6座以下的家用车为例。按照规定，交强险每年的保费是950元。如果一年内没有出险，保费会减少10%，最低优惠7折，即665元。 　　

　　然后我们就可以计算交强险的费用了。如果老司机三年不出险，可以省285元。如果他出险一次，就要多交95元。浮动范围在95元-285元之间。 　　

　　交通意外险车辆最高赔偿金额为2000元，所以如果我们的车辆保养价格在2000元到300元之间，可以交交通意外险，自己交不划算。 　　

　　这里还有另外两个提示。第一，交强险只能赔给对方，不能自己修车。如果粗心的客户或者自己的车辆不明显，可以考虑。 　　

　　第二，很多保险公司的理赔员都不会告知客户这种情况。可能是很小的事故，损失几千块钱。这样一来，算一份商业保险还是挺不划算的。 　　

　　第二，商业保险部分。商业保险是根据自己的实际情况购买的，每个人的喜好都不一样。一般情况下，我们都会购买车损险、第三者责任险(不计免赔)、驾驶座和副驾驶座保险等。这里就不赘述了。 　　

　　现在车险二次收费改革的算法越来越多。我们以一辆20万左右的家用车，一年5000元的商业保险费来算。 　　

　　新车如果第一年没有出险，第二年可以优惠54%，第三年优惠45%。如果连续三年不出险，最低费率可以达到7.8折。 　　

　　但如果车辆中途发生事故，第二年保险折扣只有64%。 　　

　　所以，一辆两年没出险的车，出险和没出险之间保费可以在1250元左右。而一辆新车，保费可以是出险和未出险的500元左右的差价。 　　

　　这样一来，来年的车补成本就从500元增加到1300元。 　　

　　那么，如果一辆车三年没出险，保养金额在1600元以上，那么我们投保还是比较划算的。 　　

　　如果是新车，保险期第一年保养金额在600元以上，投保比较划算。 　　

　　看到这里，相信大部分车主应该明白这个公式是怎么算出来的，也明白根据情况采取什么方式。特别是，如果车辆事故 　　

　　我们普通人不可能像精算师那样算的那么准，所以不用斤斤计较每一分钱。对于不同的车型，不同的保费，直接套用我的公式就可以了，同比例调整增减。 　　

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