快递员和网约车司机专属商业养老保险取得新进展。 　　

　　刚刚银监会发布了《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》。3月1日起，专属商业养老保险试点地区扩大至全国，允许养老保险公司参与试点。 　　

　　据开源证券研究报告分析，目前有10家专业养老保险公司，涉及多家上市保险公司，平安养老、国寿养老、长江养老份额接近75%。 　　

　　“6+”效应 经营模式可借鉴 　　

　　去年6月起，PICC人寿、中国人寿、太平人寿、太保人寿、泰康人寿、新华人寿6家人身保险公司在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点，试行期1年。试点开展以来，总体运行平稳，社会反响良好，为试点地区扩大到全国奠定了良好基础。 　　

　　截至2022年1月底，6家试点公司承保保单近5万份，累计保费4亿元，其中快递员、网约车司机等新行业、新业态从业人员近万人投保。 　　

　　六家试点寿险公司最近披露的第一年收益显示： 　　

　　在积累期内，6家公司的专属养老金产品均提供稳健型和进取型账户供客户选择。 　　

　　2021年，稳健型账户年化结算利率将在4%-6%之间，进取型账户年化结算利率将在5%-6.1%之间。 　　

　　6家试点公司的产品，稳健型账户最低保证利率在2%-3%之间，进取型账户最低保证利率在0%-1%之间，高等级示范利率上限为6%。 　　

　　作为一种可以保证不亏损的产品，专属商业养老保险的长期正收益会使账户资金稳步增值，可以为风险偏好较低的客户提供一种稳健积累养老金的方式。 　　

　　银监会指出，保险公司已初步形成符合自身特点的经营模式，在服务新行业、新业态从业人员、灵活从业人员等方面积累了一定经验。 　　

　　持续创新产品 　　

　　专属商业养老保险不仅在收益模式上更加灵活和有吸引力，而且有利于引导居民储蓄进行投资。 　　

　　首先，专属商业养老保险在积累期采用“保本浮动”的收益模式，资金可以在积累期高、中、低收益率的假设下，在投资组合间进行转换。要求保险公司向消费者提供不止一个具有不同风险偏好的投资组合。不同投资组合的保证利率可以不同，但不得超过人身保险新产品法定准备金评估利率的上限。这就要求保险机构提高投资组合管理的能力，以满足不同人群的投资偏好。 　　

　　其次，专属商业养老保险在设计上更加人性化。例如，如果消费者在保险合同期内身故，给付金额不得低于积累期内的账户价值，或剩余部分保证领取和年金转换时的账户价值中的较大者，累计给付金额不得低于领取期和积累期转换时的账户价值。 　　

　　第三，保险公司为了保障消费者的知情权，对账户价值变动和年金给付的好处进行了论证。按照积累期和募集期分别进行效益论证，向消费者充分说明长期资金的合理投资收益预期和效益论证的不确定性。 　　

　　业内人士认为，专属商业养老保险试点范围扩大至全国，应能解决“高风险状态与低保费需求”的矛盾。同时，根据“保本浮动”收益模式，保险公司要想在产品上更有吸引力