众所周知，《资管新规》从2022年开始正式实施，银行理财产品进入净值化时代。所谓净值型理财产品，就是盈亏由投资者自己承担的理财产品。理财产品在资金和收益上不再有保障。就像买股票和基金一样，投资者自负盈亏。保本型理财产品也彻底退出市场。
银行业金融登记托管中心近日发布的报告显示，截至目前，保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零，同业理财、多层嵌套较资管新规出台前下降97.52%，净值型产品占比大幅提升。
新规的核心是打破“刚性兑付”。以往银行理财产品类似“保本保息”“零风险”的承诺都已经成为过去。投资银行理财产品也需要做好亏钱的准备。理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。
央视财经预测：在市场利率下行通道中，2022年理财产品的收益或将持续下行。
同时，专家也表示，不同类型的理财产品收益趋势也有很大差异。在资本市场收益较好的前提下，投资股票类理财产品的收益会相对较高，但同时这类理财产品的风险也相对较高。投资者应根据自己的风险偏好选择合适的产品。
全球负利率时代正在来临。相对而言，国内负利率已经不远，低利率已经成为常态。虽然这里的风景独一无二，但我们还是要未雨绸缪。
进入保险理财时代。
保险的功能早已超越了传统的关心生死的功能，成为财富管理不可或缺的金融工具。
在央视公布的《中国美好生活大调查》榜单中，保险再次成为2021年人们投资的首选。这是保险第五次荣登榜首，足以证明保险在人们心中的地位。
某财经频道曾经预言：财富管理已经进入保险时代了
在当今经济新常态下，人们的财富管理观念正在悄然发生变化。闲置资产正从房地产市场流向金融工具，保险正成为家庭财富保障的必备选择。
财富积累对理财工具的要求有三个共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。
央视也曾警告：利率下行，我建议你还是趁早买保险，因为保险的价格就是市场利率越低，保险基本上就越贵。保险公司是专门的银行，是真正“存钱”的地方；而普通银行只是“放钱”的地方。买保险就是买倍数，无形中放大了你的资产。
在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一位。保证投资安全，注意规避风险，保住本金，始终贯穿巴菲特的投资生涯。他曾经说过：
保险是最有价值的投资，它不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。
很多人都想理财，但是不正确的理财方式会让钱越来越差。借钱炒股，最后血本无归，这样的案例在生活中比比皆是。
你可能擅长投资股票和基金，但你能保证你永远盈利吗？
你股票和基金里的钱会一直是你的钱吗？
现在有钱不代表一直有钱。在人生的道路上，多元化的资产配置很重要！安全稳健的理财工具必不可少，无论理财专家还是没有理财经验，痛恨本金损失的人。
一个退休大妈买了基金，亏太多了，11万左右，让银行亏钱。她还说要去银保监局投诉。费了好大劲才调出销售时的“双录”视频，发现没有销售误导。风险评估也做了，但还是亏损。其实资本市场就是这样。都是2022年了，也不能保证你稳赚不亏。对于大多数风险承受能力一般的人来说，银行里有点闲钱比什么都好。别想投资，更别说钱生钱了。如果这几年投资本金没亏过，估计你哈
%的人了。
最后一句话一针见血：如果这几年投资本金不亏损，估计你已经跑赢80%的人了。
还有一个广州69岁独居老妇借3000多万炒股爆仓，倒欠券商上千万！养老金、学区房全赔进去都不够！
近期，中国裁判文书网披露的一则判决书显示，广州一69岁老妇加杠杆炒股，中信建投证券授信6600万元的两融额度，跌破平仓线后老人回天无力，强平后尚未清偿中信建投证券逾1000万元。
判决书显示，苏老太年近7旬，独居，膝下无子，退休金为10010元每月，根据广东省高级人民法院的裁定，苏老太的养老金账户被冻结，每月仅可提取1010元用于最低生活保障。
现在苏老太太每个月养老金只能留下来1010元退休金生活，这可是在广州啊，而其他9000元都需要用来还债，这要还到啥时候才能够还完啊，真的是感觉太惨了。
但是真是慨叹这位广州老太啊！幸福的晚年生活不珍惜，这个年纪有这么多的资产，有着这么丰厚的养老金，跳跳广场舞、旅旅游，享受一下人生，难道不香吗？
人老了还总想着去赚钱，这个思想是完全不正确的。人老退休之后就别总想着做那些高风险的投资生意了，理财一定要以保守型的存款理财、保险为主。剩余的时间和精力，留给自己去享受生活多好啊。钱有赚够的时候吗？本来原来的财富和每月的养老金，足以支撑过好晚年生活了，这现在弄得一地鸡毛，养老金和房子都被冻结了，还变成了失信被执行人，何苦呢？
众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。
保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，安全性也是保险产品独特的优势所在。
年金险六大优势
在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。
一、本金安全，
当今社会，诱惑何其多！不是暴雷，就是跑路，又或者是非法集资。保险合同条款明确载明，受到法律保护，本金安全就是幸福的安心。
二、强制储蓄
年金险具有强制储蓄的特点，5年之后才能够给付生存保险金，对于剁手党和有长期规划的投资者来说具备先天优势。
三、含万能账户二次增值收益可观
如果所购买的年金险产品含有万能账户，那么返还的年金（如果不取出）就会在万能账户里累积生息，后期同时支持资金追加；由于长时间的二次增值，最后的利益也是不容小觑的。
四、本金安全，对冲利率下行风险
含万能账户的年金险有保底利率和结算利率。保底利率是保险公司承诺的最低利率，不管市场情况如何，都会有保底收益，不受外围经济环境影响。
五、可作为财富长期规划
终身年金可降低养老金替代率风险，降低养老金延迟领取风险，降低长寿风险。
六、资金灵活、周转方便
年金险具有一定的灵活性，如果有急需，后期可以从可以根据自身需要，对账户进行部分领取或者申请保单借款，方便资金流动。
年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入，是用今天的短期缴费来换取与生命等长的现金流。
