8月31日，LPR转换的最后期限即将到来。很多人都在纠结，不知道要不要把之前的固定利率转换成LPR。 　　

　　与固定利率相比，LPR是以公开市场上十余家商业银行的经营利率为基础，受市场影响更大。如果未来的抵押贷款利率下降，如果选择LPR，还款金额将减少。当然，如果未来利率上行，还款额也会增加。 　　

　　对此，我个人的看法是，从长期来看，LPR仍有下调空间，而从短期来看，尤其是在当前楼市调控收紧的情况下，LPR已连续多月持平。 　　

　　至于要不要把利率换算成LPR，首先要了解LPR的基本概念。 　　

　　关于LPR 　　

　　简单来说，过去我们的房贷利率是以基准利率为基准，在此基础上上下浮动来确定最终利率。基准利率由中央银行设定。 　　

　　LPR是由一些国家银行根据最近的市场情况计算出来的，然后去掉最高值、最低值和加权平均值。 　　

　　比如你现在买房，房贷利率是活期LPR(4.65%)60个基点，后面60个基点是固定的。但是，以前的LPR可以浮动，其重新定价期至少为一年。 　　

　　也就是说，如果你现在买房时利率很高，一年后，你可以重新定价。按照当时的LPR，如果这个值减少，你会得到一定的红利，当然，LPR也可能增加。 　　

　　因此，许多人认为LPR是一个“坑”或固定利率是稳定的。其理由大致如下： 　　

　　基准利率用得好好的，突然换算成LPR，由商业银行决定贷款利率，银行肯定是要赚钱的，所以LPR上涨的可能性很大。 　　

　　即使LPR刚出来的时候是下跌的，那也很可能是银行的“套路”，准备先跌后涨。尤其是目前，各界人士都强烈推荐LPR，很明显有人在搞公关。 　　

　　银行要盈利，会那么好心推荐对自己不利的东西吗？ 　　

　　所以要反其道而行之，坚决使用固定利率。毕竟这个利率一旦确定了，就不会变，LPR以后也不一定会涨。 　　

　　对于以上的说法，我认为是可以理解的，我也不强调LPR的转换比固定利率好。其实怎么选还是看你自己。 　　

　　事实上，选择固定利率的人大多是安全偏好型教并皈依LPR教的人更爱冒险。求同存异。没必要非此即彼。 　　

　　就我个人而言，我还是倾向于转投LPR。 　　

　　首先，我们不必过于“阴谋论”地解读LPR。虽然LPR是由18家商业银行报价组成，但是商业银行不可能集体提高房贷利率，因为上面有央行。如果一家或几家商业银行的贷款利率报价明显高于市场价格，可能会被央行直接踢出去，然后选择其他银行进来。 　　

　　LPR更多的反映了一种市场趋势，国家将利率换算成LPR也是金融市场化的表现。事实上，在全球主要经济体中，利率基本上是由市场报价决定的。 　　

　　我们可以看到，利率走势，基本都是越来越低,是世界上的一个主要大国，甚至西欧和日本也进入了负利率时代。 　　

　　原因是利率是资金价格的体现，市场上流通的钱越多，资金的价格就越低，而因为资本过剩，钱就更容易借到，利率自然越低。. 　　

　　而之前中国的贷款利率之所以高，主要是因为资金短缺。 　　

　　目前，中国正从一个中等国家向发达国家迈进，需要近期的大基建计划和一轮接一轮的放水可以看出，资本过剩的趋势已经显现.不断注资 　　

　　这时候银行也需要放贷，因为如果把钱放在银行，银行的营运资金就无法增值或者生息能力太差，就会造成亏损。最好让人们持有更多现金来消费或投资。 　　

　　简而言之，LPR实际上是一个加快我国利率市场化进程的利率工具，其推出也是一个为了提高经济运行对利率工具的敏感性. 　　

　　用商业银行的阴谋论来比喻，未免有点太狭隘了。 　　

　　笔者的观点是，长期来看，利率下行将是大概率事件。当然，在20世纪70年代 　　

　　对于大多数购房者来说，无论LPR增加还是减少，如果幅度小，月供的差异也就几十元。今年可能少几百，明年可能多几百。真的没什么大影响。 　　

　　重要的是，你不要被某些营销号的节奏缠住。 　　

　　实际上，无论是LPR还是固定利率都没关系。这种利率的转换对大多数人的影响有限。