评论员观察 　　

　　日前，银监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》)，针对社会高度关注、群众反映集中的问题，制定了有针对性的监管措施，要求各商业银行进一步加强信用卡业务管理，切实保护金融消费者合法权益，更好地支持科学理性消费。 　　

　　近年来，我国银行业金融机构信用卡业务发展迅速，在方便人民支付和日常消费方面发挥了重要作用。根据中国人民银行公布的数据，截至2021年第三季度末，全国信用卡和借记卡共有7.98亿张，人均持有0.57张信用卡和借记卡。 　　

　　巨大的市场空间，让各家银行都在争夺信用卡这块大蛋糕。随着跑马圈地的发展模式，信用卡发卡量剧增，同时也出现了乱发卡、乱收费、乱用卡的行业乱象。对于银行来说，为了追求发卡数量，竞相降低发卡门槛，对申请人的身份、经济来源、收入审查不严，导致信用卡泛滥，过度授信，风险增加。对于消费者来说，办卡容易，退卡难。用卡时，利率不透明，各种分期付款的账目令人目不暇接。银监会近日发布的今年第三季度银行业消费者投诉情况显示，涉及信用卡业务的投诉有44374件，占投诉总量的50.8%。其中，大量投诉与不合理收费有关。更有甚者，信用卡的过度营销，让一部分人难以正确评估自己的经济状况，陷入过度消费的欲望，成为“卡奴”。乱发乱用卡也给电信诈骗提供了可乘之机。 　　

　　《通知》针对目前信用卡行业的乱象，出台了一系列有针对性的措施。比如，对于部分银行以手续费名义变相收取利息，要求银行出示分期业务资金使用成本统一以利息形式支付，违约或逾期客户支付的利息总额不得超过其对应本金；要求银行继续采取有效措施，推动信用卡利率合理下行；对于信用卡过度授信问题，要求银行合理设定单个客户信用卡总授信额度上限，防止银行间授信不合理重叠；对于部分银行乱发卡、重复发卡，要求银行长期睡眠信用卡比例不得超过20%，等等。可以说，这些措施将进一步规范信用卡业务的管理，更好地保护消费者的合法权益，为信用卡业务的健康可持续发展指明了方向。 　　

　　严监管也提醒各大银行，信用卡业务需要在圈地之后，通过追求卡数来谋求发展。这条路已经行不通了，但应该尽快进入精细养殖阶段。合法严格发卡，提升服务水平，加强风险管理。只有这样，信用卡才能实现消费者用卡和增加银行业务的双赢。当然，除了加强对信用卡业务的监管，还要引导全社会尤其是年轻人根据自己的经济能力进行合理的理财规划，倡导科学理性的消费。 　　

　　(谭敏) 　　

　　来源：广州日报