11月24日，移动支付网报道，华远发布公告启动品牌隔离工作，原华远服务入口将变为“华远信用购”。 　　

　　仔细看完相关说明，简单翻译一下：重庆蚂蚁消费金融有限公司(以下简称“蚂蚁消费金融公司”)出资后继续称其为“花呗”，银行等金融机构出资后称其为“赊购”。 　　

　　据了解，目前已有部分用户的花呗更新为“花呗”和“信用购买”服务，未来这项工作将逐步批量覆盖更多用户。 　　

　　从花呗到“花呗”+“信用购” 　　

　　根据信用额度提供者的不同，人人使用的消费信贷服务会分为“花店”和“赊购”两部分。 　　

　　首先是“花园”部分。之后，隔离的花呗将成为蚂蚁金服公司的专属消费信贷服务品牌。 　　

　　其次是“赊购”部分。隔离后新增的“赊购”是由银行等金融机构全额出资，自主审批授信的一类消费信贷服务。 　　

　　品牌隔离后，虽然“花呗”的底层属性发生了很多变化。但是对于普通消费者来说，并没有太大的改变。 　　

　　在页面显示上，原本的花呗服务入口变成了“花呗信用购买”。点击后，账单的布局，总金额等。和原来是一样的。就在账单和额度一栏的下方，分别增加了“花呗”和“赊购”两个新入口。随着“花呗”这个品牌词的继续存在，用户的直观感受几乎不受影响。 　　

　　额度方面，分别点击“花呗”和“赊购”后，可以看到两部分对应的额度。“花呗”的额度由蚂蚁小金公司提供，主要满足用户的日常中小消费需求。从网友的反馈来看，大部分用户的额度在1万以内；“赊购”由银行等金融机构全额出资，一般高于“花呗”额度，以满足用户更高的额度要求。不少网友也在升级后截图。“花呗”和“赊购”两个额度加在一起，和原来的额度几乎一致。 　　

　　体验方面，“花呗信用购”的支付和消费场景与之前相同，两者在审核和还款的核心体验上也是一致的。当然，用户也可以根据自己的喜好调整“花呗”和“信用购买”服务的支付顺序。此外，部分订单支持“花呗”和“赊购”的组合支付，这将留给用户自己选择。 　　

　　费率方面，“花呗”和“赊购”可以享受免息期。对于分期还款和最低还款额后产生的费用，由具体服务的金融机构自主审批确定。根据实际经验，费率和以前一样。 　　

　　在征信方面，“花呗”将由蚂蚁金服公司提交到征信系统，而“赊购”服务将由提供服务的银行等金融机构提交。 　　

　　整体来看，“柏华信用购”的核心体验和之前的体验差别不大，这对于一个拥有上亿用户的产品来说非常重要。不增加成本，不降低体验，保持业务连续性和服务质量也是蚂蚁集团整改的基本要求。 　　

　　品牌区隔，意义不止于避免混同 　　

　　2015年，花呗正式上线。 　　

　　凭借良好的支付宝受理环境、一定时间内免息、便捷的使用体验等特点，经过多年的发展，柏华已经成为现象级的消费金融产品。 　　

　　需要指出的是，花呗的发展离不开金融机构的支持。早在2018年5月，花呗就宣布向银行等金融机构开放，并表示将与金融机构合作，共同开发更多服务场景。 　　

　　相关数据显示，蚂蚁集团微贷科技平台98%的信贷余额实际上是由金融机构合作伙伴发放，或者已经完成证券化。换句话说，金融机构一直是柏华贷款余额的重要来源。 　　

　　今年6月，蚂蚁金服公司获准开业。根据整改要求，蚂蚁集团应在蚂蚁小金公司开业后6个月内完成花呗、借呗的品牌整改。整改完成后，花呗和借呗将成为他们的专属消费信贷产品。其他金融机构发放的消费信贷，已经不能贴上“花购”、“贷款购”的标签，于是就有了现在的“赊购”。 　　

　　中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示，通过品牌隔离措施，柏华与其他金融机构独立经营的消费信贷产品进行了有效隔离和区分。这将有助于用户充分了解服务商的信息，避免品牌混淆，更好地满足消费信贷的监管要求。 　　

　　另一方面，在“赊购”模式下，许多以前在幕后提供金融服务的金融机构已经走向了更高级的位置。某种程度上，这是蚂蚁集团和金融机构在符合监管要求的情况下，在放贷业务上的新探索。