个人买商业养老保险靠谱吗,要不要买商业养老保险

  

  随着老龄化的加深,很多朋友都在准备养老计划,商业养老保险哪种好?怎么买最划算?也成了很多朋友心中的疑问。   

  

  为了让大家更了解这个门道,下面就来帮大家科普下商业养老保险的知识。毕竟未来几十年的养老金还是建议先做功课。   

  

     

  

  1.哪种商业养老保险比较好?很多商业养老保险兼具保险和储蓄功能。如果在保险期间没有出险,保险公司会在约定的时间返还保费或者约定的保额。   

  

  二。商业养老保险的分类商业养老保险一般分为年金保险、增额终身寿险、投连险、增额全险和分红险,各有特点,也适合不同的人群。在这里,我们简单介绍一下各类保险,然后重点介绍一下最常见、最适合大家的年金险增额终身寿险。,   

  

  (1)年金险   

  

  只要被保险人还活着,保险公司就会按照合同约定的金额、方式和时间将年金返还给被保险人,通常以一年为一个周期,所以称之为年金保险。   

  

  这也是我们大多数人的商业养老保险 。前期投资,后期稳定养老,活的越久,得到的越多。年轻时未雨绸缪,老了也能有一份安稳的幸福。   

  

  (2)增额终身寿险   

  

  递增终身寿险是另一种适合商业养老保险.的保险,它保障终身死亡和全残,而且保额不断增长。你活得越久,你就会有越多的钱。同时非常灵活,可以随时提现。   

  

  简单来说,增额终身寿险 是一种可以锁定未来收益的金融工具,所以不用担心未来市场环境的变化导致收益下降,非常安全稳定。   

  

     

  

  (3)投资连结险   

  

  投连险是一种与投资挂钩的保险,不仅提供保险功能,还具有一定的投资收益。一般投连险包括保障收益账户、基金账户和发展账户。   

  

  每个账户的投资风险不同,收益也完全不同。保险公司只负责管理账户,不承担投资的收益。该险种投资风险相对较高,应谨慎购买,不适合大多数人。   

  

  (4)两全险   

  

  一切险在我们通常的概念中一般被称为“退货险”。生病的时候会生病,没生病的时候一定年限拿回钱。但实际上,两份全险保单大多没有增值能力,最多只能返还保费。然而,随着时间的推移,通货膨胀加剧,返还的资金将变得一文不值。   

  

  相反,增加金额的两会更适合养老规划。保额每年保持递增,保障灵活,随时可以提现。随着时间的推移,现金价值随着复利而增加,但这类产品并不多见,现在还很难找到。   

  

     

  

  (5)分红险   

  

  分红险不适合作为养老金计划。一般分红险都会有保底收益率。保证收益率以外的钱是不确定的,这个收益率比较低,一般只有2%左右。   

  

  分红险的收益与保险公司的经营有关。今年可能会很高,但两年后收益才有保障。不确定分红比较适合愿意承担一定风险购买的朋友,但是作为养老的保障就不那么适合了。   

  

  二、哪个更适合我?为了更好的让大家了解两类产品的特点,我特意为大家做了一张图:   

  

     

  

  我对三类人有不同的建议,也就是最常见的增额终身寿险年金险,   

  

  1、准备充足想养老   

  

  商业养老保险是到老了才考虑的,是在自己有能力的时候提前配置的。一个人每年交钱,退休就开始领钱,一辈子都领。   

  

  很多朋友手里有闲钱,想作为养老金增值,但又不想本金遭受损失   

  

     

  

  2、怕   

钱花光想养老的

  

有很多人工作好几年,工资一分不剩,一点积蓄都没有,不免担心自己老了怎么办,想要给自己配置养老保险。为未来准备一笔备用金,防止老无所依。

  

这类朋友年金险会更加适合,年金险可以强制储蓄。交进去后,到了指定的年限开始返钱,有效防止透支未来取钱买买买。

  

3、想要一边存钱一边花钱的

  

有些朋友想要自己的养老金有一个不错的收益,但是又怕有需要急用钱的时候,想要灵活取用,这时增额终身寿险就是首选。取现没有时间和次数限制,随时可以取用

  

尤其是增额终身寿险保额不断增长,保单的现金价值也随着增长,灵活规划,想要一次性取出做旅游基金,或者想要分批取出细水长流,都随自己的心意。

  


  

三、商业养老保险怎么买最划算?无论是年金险还是增额终身寿险,最重要的就是现金价值,现金价值就是我们退保时能够拿到的钱。

  

不同的产品,不同年龄现金价值都是不一样的,有的前期高,有的后期高,选择的关键在于自己的养老规划

  

想要按时领取,后期能有高收益,就选年金险想要灵活取用,不受束缚,就选增额终身寿险除了现金价值之外,有些产品还可以加保,锁定当下的收益,未来想要再投入养老金仍然可以按照当前利率获得收益

  


  

四、总结总的来说,在利率下行的当下,商业养老保险不仅能锁定中长期的收益,能让我们的资金在未来持续增值。而且在需要用钱时也可以灵活取用,很方便

  

这两类产品的收益相差不会很大,但每个人情况不同,适合的产品也有很大差异,具体怎么选择,可以按照下面的图片做,我会为你配置合适的方案。

  

  

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