很多基础投资者都会遇到这样的情况，软件上的基金估值涨得挺好。但当晚间公布基金净值时，发现并非如此，甚至有人怀疑是被基金公司盗用了。发生了什么事？今天老八给大家科普下基金的估值和净值。
一、 什么是基金估值？
基金估值——指以公允价格计算和评估基金资产和负债的价值，以确定基金的资产净值和份额净值的过程。简单来说，就是估算资产净值和单位净值，在盘中实时变化。
基金的估值其实就是预测数据。根据本基金最新季度或年报中的权重股和持股比例估算。预测今晚公布的基金净值并非实际净值。只能作为数据参考，给基民一个方向，但不要以此为操作依据。
毕竟是基于最新的定期报告数据，定期报告有一定的滞后性。比如现在是6月初，二季报还没出来。第三方销售网站基金估值基于一季报数据。但公告之后，基金经理会随时调仓，所以越接近季报，估值越准确，参考价值越高。
但这里还要说一点：一般来说，主动股票型基金的基金估值不是很准确，而被动指数型基金的基金估值一般都差不多。毕竟指数基金跟踪的是指数，追求的是契合指数的走势。所以一般来说，指数盘中涨多少或者跌多少，就意味着指数基金可能涨多少或者跌多少。
二、 什么是基金净值？
基金净值是指基金当前的总净资产除以基金总份额。其计算公式为：基金单位净值=净资产总额/基金份额。这是基金公司根据每天收盘价后的收盘价计算出来的。
基金净值是真实的申购赎回价格。一般股市收盘后，基金公司会根据股票仓位计算盈亏，然后与基金份额平均分摊，计算基金净值。计算后会和基金托管银行进行校对，所以数据只能在下午6点以后发布。
以华宝资源优选混合为例。您可以在5月31日的时段内随时查看该基金的净值预估。基金净值显示的是5月30日，因为当天的基金净值要到晚上八九点才出来，有一定的滞后性。
一般来说，估值和净值就是预期和现实的差异。估值只能作为投资参考，不要当净值。但从基金估值和基金净值的对比中，也可以观察到基金经理的动作。比如基金估值和基金净值相差很大，说明基金经理换仓换股的概率很大。
