10月12日，“第三届中国金融科技创新大会暨2018中国金融科技创新论坛”在北京举行。“2018中国金融科技创新榜”隆重揭晓，平安银行中小企业信贷数据贷(KYB)荣获“银行科技创新优秀案例奖”。会后，平安银行交易银行部副行长徐红辉应邀接受了中国电子银行网的专访。 　　

　　 中国电子银行网：近年来，金融机构纷纷响应国家号召，不断推出创新产品，加大对中小企业的金融扶持力度。平安银行何以在如此激烈的行业竞争中脱颖而出？“KYB中小企业信用贷”的特色是什么？ 　　

　　许红辉：“KYB中小企业信用贷款”是一个面向中小企业的贷款平台。它依托平安银行在互联网金融、供应链金融、中小企业金融服务等领域的实践经验，引入最新的金融科技，以及平安集团的大数据和征信能力，实现商业模式、产品设计、客户体验和营销方式的创新。 　　

　　在运行模式上，KYB通过科技手段实现网上申请、系统自动审批。通过银行的大数据确认企业的经营情况，客户无需提供繁琐的征信就可以申请贷款；客户不是盲目的、程式化的现场参观；在一定授信额度内依托大数据模型实现系统自动审批，大大提高了运行效率。在产品创新方面，KYB不再强调企业财务报表和运行业绩，而是更加重视通过第三方渠道获得的真实的、有价值的经营数据。利用这些数据建立数学模型来判断企业的违约概率，从而判断客户信用的风险。在客户体验方面，KYB追求极致的客户体验，让客户在没有客户经理指导的情况下，独立完成申请。客户可以完成开户、面签、放款等一系列动作。只有一次在柜台。在营销方式上，KYB颠覆传统银行以客户经理为核心的营销方式，通过综合金融多渠道，借助集团营销能力，吸引客户注意力，通过广告、微信官方账号展示等方式吸引客户自主申请。KYB中小企业信用贷款，流程简化，客户一申请入职，授信额度26秒内审批；客户当面核对签字后，最快2分钟内即可取款，当天即可申请放款。 　　

　　中国电子银行网：风控与效率的鱼与熊掌之争一直是银行业务发展的痛点。是什么使得平安银行KYB业务可以兼顾信贷风险管理和审批放款效率？ 　　

　　在许红辉：,的整个运营模式中，我们嵌入了大量的技术手段，以内外部大数据为核心，构建了一个全流程的在线智能风控模型组。 　　

　　比如在贷款申请、审批、放款的整个流程中，我们基本实现了全流程在线，不需要过多的人工干预，所以整个效率非常高，成本非常低。KYB整合和处理各种内部和外部数据源，连接自然人和法人，有7个纬度，68个类别，2000多项数据，以丰富数据库，提高风险控制模型的准确性。目前，KYB系统已实现“一个客户、一个界面、一次操作、全流程流转”，支持多产品打包、全要素覆盖、全流程风控、全线运营、一体化处理。高并发业务承载能力实现了单笔自动审批，平均时限小于60秒。我们通过线上进料、身份验证、系统自动审批、实时监控、自动预警，颠覆了传统信贷操作模式，做到60秒完成审批、10秒完成放款、724小时服务，将以工作日计算的客户等待时间缩短至秒。我们用各种第三方的数据来证明客户的经营情况，让我们对客户的了解更真实、更准确、更及时。这样效率和风险都可以控制。今年KYB业务正式推广以来，截至9月末，累计贷款68亿元，不良贷款仅3笔，不良率约为0.03%。我们之所以能在60秒内完成审批，10秒内完成贷款，但不良率极低，是因为KYB强大的风控核心。 　　

　　中国电子银行网：平安银行对KYB业务的定位以及未来的愿景是什么？ 　　

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　　“五大生态”是平安银行的住房生态、汽车生态、医疗健康生态、金融生态和智慧城市生态。“十大产业”是指“医疗卫生、房地产、电子信息、交通运输、仓储物流、绿色环保、清洁能源、基础设施、文化教育”，与民生密切相关，规模足够大，是几十亿甚至几十亿规模的重点产业。我们会在这些场景中应用我们的KYB技术，不断根据场景定制一些特定的产品，这样我们的KYB应用会更广泛，客户群会更多。 　　

　　今年以来，我们整个KYB发行已经达到70亿元，目前来看还是比较少的。我们还在做越来越多的模式验证。根据这些投放，可以看到我们整个操作流程是否顺畅，风险控制的点没有达到，整个系统是否顺畅。经过一年左右的这种积累，我们对技术应用的信心会越来越足，然后这个场景未来发展的方向也会越来越清晰。未来我们平安银行的整个对公业务在融资、授信方面会更多的采用KYB的模式，更多的是切入这些中小企业，响应国家号召，实现普惠金融。 　　

　　小微企业活了，就业旺了，经济也旺了。做好小微企业金融服务工作，责任重大，使命光荣。平安银行将继续深化小微企业金融服务工作，服务小微企业蓬勃发展，促进创新发展。