对于信用卡用户来说，最重要的两天是账单日和还款日。那么，你对信用卡的账单日期和还款日期了解多少呢？里面有哪些不为人知的秘密？下面，我将带你探索： 　　

　　

　　 　　

　　

　　一、什么是账单日和还款日 　　

　　

　　信用卡的账单日，顾名思义，是指形成账单的日子.信用卡发卡行每月固定一天对信用卡账户当期的交易和费用进行归集和结算，计算当期的欠款总额和最低还款额，形成当期账单。这一天是记账日。以前银行会给用户邮寄账单，现在更多使用电子账单，用户更习惯通过短信或APP获取账单。 　　

　　

　　还款日，是指需要归还欠款的最后期限。银行将在账单上列出还款日期。具体还款日期一般在账单日后25天左右，但各家银行会有所不同。 　　

　　

　　信用卡的账单日通常是银行在信用卡审批阶段随机确定的一个日期，一旦确定了账单日，就意味着还款日也确定了。从实际使用需要来看，这两个日期可能与持卡人的个人情况不相适应，所以部分银行允许持卡人进行调整。 　　

　　

　　 　　

　　

　　二、账单日和还款日的影响 　　

　　

　　通常账单日期是指出账单的日期，所以账单数据是23:59:59到账单日期的前一天，然后从账单日期开始的所有消费都计入下一张账单。但是有些银行也会把账单日期的消费计入当期账单，这就需要你和发卡行确认，或者结合自己的账单进行分析。 　　

　　

　　还款日和账单日之间的日期间隔基本上是各银行固定的，不需要持卡人自行设定，也不能人为调整。 　　

　　

　　所以如果在账单最后一天消费，享受最短免息期。如果在账单后第二天消费，享受最长免息期。有些信用卡声称需要50多天。 　　

　　

　　举个例子来说明这个问题： 　　

　　

　　老王申请了一张信用卡。收到卡信后，他发现上面有标记。记账日是3号，还款日是28号。 　　

　　

　　如果老王在7月20日和8月2日、3日、10日分别消费200元、300元、400元、500元。 　　

　　

　　然后8月3日银行对老王8月2日之前的消费进行了汇总结算，2:59:59，待还金额为200 300=500元。如果银行将单日消费计入当期，则应付金额为200 300 400=900元，8月10日500元内的消费进入下期账单。 　　

　　

　　 　　

　　

　　三、账单日修改和还款日变化 　　

　　

　　由于信用卡的记账日不是持卡人自己设定的，所以人们在收卡后会觉得这个记账日可能不合适，希望修改一下。针对这一需求，大部分银行都实行了在一定范围内修改记账日期的政策，但对修改的次数和日期有限制。根据网络收集的数据，部分银行账单日期修改的相关规定如下： 　　

　　

　　招商银行：的规定是最人性化的，日期可以任意设定，用户可以根据自己的需求选择。需要打客服电话修改。 　　

　　

　　中信银行：可以每六个月修改一次，但只能在当前账单日期前后的1到20天内选择。例如，当前的记账日期是15日，只能更改为7日到20日之间。还款日与记账日间隔19天。需要打客服电话修改。 　　

　　

　　在兴业银行：.不同卡种的可选账单日期规定不同，例如东航联名卡仅在3日、7日、9日、13日、15日、16日、18日、21日和23日有效。可以在白银APP修改。 　　

　　

　　工商银行：每张卡在有效期内只能调整一次，记账日只能选择1日至5日，可在工行APP修改。部分工行官方卡规定只能选择1日和12日。 　　

　　

　　农业银行：不支持修改账单日期。 　　

　　

　　中国银行：账单日期可以从7、8、9、10、12、14、15、17、19、21、23、24、25、26和27天中选择。还款日与记账日的间隔为20天。需要打客服电话修改。 　　

　　

　　交通银行：的账单日期在有效期内只能修改一次。你需要打电话给客户服务部进行修改 　　

　　

　　光大银行：每年可以修改一次，修改前必须付清所有账单。可以在银行APP里修改。 　　

　　

　　平安银行：可以每半年修改一次，记账日期通常是5的倍数。还款日与记账日间隔18天。 　　

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华夏银行：账单日只能在3、8、11、15、18、21、25、28里面选，有分期未完成时不能修改。还款日与账单日的间隔是20天。需致电客服进行修改。

　　

　　

如果我们修改账单日，其实并不能延长每个月的免息期，信用卡最长免息期是固定不变的。只不过，修改账单日后当期的还款日也会跟着变，所以，在修改账单日的当期会出现延长免息期的效果。在一些特殊的情况下，有的用卡人在遭遇资金困境时，可能采取修改账单日的办法来暂时度过难关，尽管我们不提倡这样，但这在技术上的确是可行的，只不过存在一些限制条件。

　　

假设某张信用卡的原账单日为10日，那么，我们可以在9日做变更，把新的账单日修改为8日，这样我们就可以在下个月的8日收到当期账单。这里的关键是，账单日要改得比原来更早，并且早于修改账单日的当天日期。如果你修改的账单日晚于当天的日期，比如，修改为11日，那么你仍然会在本月11日收到当期账单，基本上没有什么变化。

　　

要注意的是，有的银行不能随便选择账单日，只能在银行指定的几天选择，比如规定每月的3、7、9、13日，这种情况下，就只能改成比原账单日早但距离原账单日最近的7日了。还有，我们在修改账单日后，一定要搞清楚新的还款日，以免发生逾期。

　　

　　

　　

四、玩转多张信用卡的账单日设置

　　

　　

现在很多人其实都有多张信用卡，如果它们的账单日比较接近，就会导致还款时间扎堆，给持卡人带来比较大的资金压力。而结合前面的介绍和银行相关规定，如果我们能够合理设置账单日，就将对用卡带来一些实质性便利，充分享有信用卡免息的好处。

　　

以3张信用卡为例。当我们取得信用卡后，首先将现有3张信用卡的账单日和还款日记录下来，按照1―10，10―20，20―30的日期分别进行归类。如果3张信用卡的日期间隔比较均匀，可以不做重新设置。如果存在账单日比较接近的情况，在银行允许的情况下，可以调整其中1―2张信用卡的账单日，使得他们出账和还款时间间隔大体相同，有利于平时用卡和安排资金还款。比如，我们可以将3张卡分别编列序号A、B、C，其账单日分别设置为5日、15日、25日，在6―15日之间使用A卡，16―25日之间使用B卡，其他时间使用C卡，既方便记忆和还款，又可以最大限度享受免息期。

　　

　　

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