投保车险时，通常有一个不成文的规定，当天买的车险不能立即生效，必须等到第二天零点。 　　

　　但大多数人对保险合同中的这些规章制度并不太了解，导致了很多保险纠纷。 　　

　　那么，车辆投保当天发生交通事故，保险公司以保险合同次日零时生效为由拒赔，是否属实？ 　　

　　关于保险合同中的格式条款 　　

　　《保险法》中有这样一条规定，订立保险合同时，保险人提供给投保人的保险单应当附有保险人提供的格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。 　　

　　这里的格式条款是指当事人为重复使用而事先拟定的，且在订立合同时未与对方协商的条款。 　　

　　保险合同次日零时生效就是这样一个标准条款，也就是说保险合同订立后，需要从次日零时起生效。 　　

　　但是，格式条款不是保险公司可以随便规定的。它们通常需要向中国银行业和保险业监督管理委员会报告，保险公司在提供格式条款的同时需要向投保人做出相应的解释。 　　

　　根据我国《民法典》的规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理措施提醒对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求对条款进行说明。 　　

　　另外，对格式条款的理解有争议的，应当按照通常的理解进行解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于格式条款一方的解释。 　　

　　这也是为什么，通常类似的案件，法院都会做出有利于消费者的判决。 　　

　　保险公司以保险合同次日零时生效为由拒赔是否成立？ 　　

　　在整个车险中，交强险不同于商业险。交强险具有一定的社会福利性，其根本目的是及时补偿受害人的损失。因此，强制保险合同中的次日零时生效条款，实质上在一定程度上免除了保险公司的责任，但增加了被保险人的责任。 　　

　　虽然保险公司会以强制保险合同尚未生效为由拒绝赔偿，但在大多数法院判决中，强制保险合同中次日零时生效的条款是无效的，因此保险公司必须在强制保险范围内进行赔偿。 　　

　　当然，交强险并不是什么都赔，比如酒驾、无证驾驶造成的交通事故。交强险不赔付受害人的财产损失，被保险人要自己承担。 　　

　　至于商业车险，则有待商榷。商业车险与强制保险的区别在于，商业车险的投保遵循自愿原则。消费者可以选择投保或不投保。 　　

　　根据上述法律规定，保险公司在投保时告知消费者“次日零时生效条款”，且消费者无异议的，保险公司有权在商业车险范围内拒赔。 　　

　　如果消费者投保时，保险公司未能出示“次日零时生效条款”，且投保人未主动要求保单于次日零时生效，虽然保险公司有权约定合同生效时间，但保险公司实际上未对此进行告知，相当于未尽到如实告知义务。因此，商业车险合同中零点生效条款无效，保险公司不能在商业车险范围内拒赔。 　　

　　写在最后 　　

　　保险的意义在于分担风险，提供保障。一旦被保险人或被保险人因意外事故遭受损失，保险可以承担或减少这种损失。 　　

　　与此同时，还有 　　

　　我是吴彤君，欢迎大家的好评和关注。关于保险有什么问题可以在评论区留言，或者我可以私信~