春节临近，父母忙着准备年货，孩子忙着抢票回家过年。近年来，随着一线和热点二线城市房价的上涨，许多人在春节期间回家看望父母和亲戚，“回家买房”成为一种新的思潮。黄金十年楼市有句话叫“年初不买房，又要忙一年”。2018年你有什么计划？
不管买不买，大家都有必要了解一下目前的两种按揭贷款形式：商业贷款和公积金贷款。
一、商业贷款和公积金贷款定义
1.什么是住房公积金贷款：
住房公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款；根据规定，凡缴存住房公积金的职工，均可按公积金贷款相关规定申请个人住房公积金贷款。城市的定义可能略有不同。我们来看看北京和上海的定义：
2.什么是商业贷款？
商业贷款又称个人住房贷款，是经有关部门批准的合法商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买普通住房自用提供的贷款。中央银行规定了法定贷款利率和浮动幅度。
二、商业贷款和公积金贷款区别
1.针对不同类型的房屋：
住房公积金贷款只能在购买70年房龄的房屋时使用，而商业贷款针对的房屋范围很广。除了房子，商住两用房也可以申请。
2.贷款性质和利率不同。
公积金贷款因为不盈利，利率比较低；商业贷款以盈利为目的，利率相对较高。截至目前，五年期以上住房贷款中，商业贷款基准利率为4.9%，而公积金贷款仅为3.25%。不同年份对应的贷款利率如下：
3.贷款比例不同。
同样一套房子，商业贷款可以七成，公积金贷款最高八成。北京、上海商业贷款、公积金贷款首付比例如下：
4.贷款金额不同
每个城市的公积金贷款额度上限不一样，比如北京120万，上海120万，广州100万，深圳90万。公积金贷款额度可以通过以下六种方式确定：
但商业贷款没有明确的上限，只是贷款总额受可证明的家庭总收入限制。通常要求家庭月收入为月还款额的2倍以上(含2倍)。
5.贷款期限不同。
不同城市不同银行的规定不一样，但总的来说，商业贷款的贷款年限一般要高于公积金贷款.一般，总贷款年限不超过30年；贷款人年龄加贷款年限不超过70年.我们来看看京沪：
6.不同的审核流程
商贷是过户前审核，公积金贷款是过户后审核。具体流程如下：
7、审批时间不同
一般情况下，商业贷款快于公积金贷款。商业贷款大约需要20个工作日，而公积金贷款大约要40个工作日。
8、贷款来源不同
商业贷款主要来源于商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金贷款则是公积金缴纳者缴纳的资金。
9、针对人群不同
商业贷款针对所有符合条件的社会公众；而公积金贷款则只对公积金缴纳者，且要求更为严格。我们来看下北京和上海的公积金贷款申请人需符合的条件：
10、利息用途不同。
商业贷款的利息是商业银行的盈利，归相关的投资人；而公积金贷款的利息只能用于保障性住房建设。
11、审批机构不同。
商业贷款决定权在银行，而公积金贷款决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
12、还款方式不同
商业贷款可选择的还款方式较多，公积金贷款以等额本息和等额本金两种方式为主还款方式较为单一。在提前还款的问题上，商业贷款也更为自由、灵活，一般满一年后，每年都可以提前还款；而公积金贷款只有一次提前还款的机会。
三、商业贷款和公积金贷款月供计算
一般情况下，公积金贷款较商业贷款省钱，例如同为75万元的贷款额度，在等额本息情况下，商业贷款比公积金贷款每月多花716.4元；而在等额本金情况下，商业贷款首月还款额比公积金贷款多花1031.25元，具体情况如下：
1、根据对应年限月均还款额计算月供
在贷款利率、贷款年限确定的情况下，您可以根据“不同年限对应的公积金贷款、商业贷款（每万元）月均还款额（等额本息）”（具体见下表）计算不同贷款额度需要支付的月供是多少。
如需公积金贷款买首套房，贷款额度为90万，贷款年限为20年，对应的月供为：90*56.72=5104.8（元），
在商业贷款时遇到利率上浮或下调的情况下，您可以根据“对应年限的商业贷款（每万元）月均还款额）（元）（等额本息）”（具体见下表）计算不同贷款额度需要支付的月供是多少。
如贷款额度为200万，贷款年限为25年，利率上浮10%，对应的月供为：200万元*60.75=12150元。
2、使用房贷计算器计算月供
贷款申请人可以在网上搜索各大借款平台或中介公司网站平台上的“房贷计算器”进行计算：
申请公积金贷款的借款人，也可以通过各城市的官网“常用计算器”进行计算，如北京住房公积金官网的“常用计算器”界面如下：
好了，今天说了这么多，希望对大家有所帮助，大家还有啥想说的可以尽管留言评论，小编期待您的宝贵意见~~~
