又到年底了。你今年拿到年终奖了吗？不管多少，这都是预算外收入。这部分资金你打算怎么处理？
a因为平时有房贷，信用卡等负债，之前一直舍不得买手机，所以拿到年终奖直接买了。
小平比较谨慎。他觉得放哪都比放银行安全，不会买什么理财产品。直接就是活期账户。
小C喜欢学理财，平时买的很多。现在有了年终资金，他觉得就算没了也无所谓，就直接把股票全买了。
这三种处理方式可以代表大部分人的操作。不能说哪个好哪个坏，只能说利益没有最大化。如何让年终奖的收益最大化？今天我们聊聊吧。
首先，像小啊一样，你不能不考虑当前的形势就花掉它。首先，你应该合理分配年终奖。
先看看目前有没有一些必要的开支。
离过年拿年终奖也不远了。买年货、红包等也是一笔不小的开支。我平时每个月都有点积蓄，但还能应付；如果每个月都有月光，这一大笔支出就有点压力了。所以我们要先把这部分支出扔掉。
抛开这部分，我们来看看你的流动负债。
暂时不考虑车贷和房贷月供。先看看有没有类似信用卡的短期负债，优先考虑金额相对较小的。因为付了一笔钱后，可以少付利息，相当于自己的收入。
并考虑了支出和负债。看看目前有没有应急备用金。
这部分资金用于应对突发事件，比如突然失业，一两个月内找不到工作。这部分资金可以用来还房贷和自己的日常开销。如果这部分资金没有准备好，就会有新负债的风险，利息会远远高于收益。
储备基金的数额通过将当前支出乘以6来计算。现在每个月房贷和支出需要5000元，所以至少要准备3万元。可能大部分人没有那么多年终奖，那就先准备多少，其他的每个月再补充。
mg_height="427" inline="0" alt="花掉，存起来，买股票？年终奖该如何安排才能收益最大化？" onerror="javascript:errorimg.call(this);">把这些都准备好了，剩下的资金才可以用来购买一些理财产品来赚取收益。咱们之前说过，理财一定要选择适合自己的，但这里情况特殊，所以需要分情况来定。
第一种情况是之前从没购买过任何理财产品，现在是第一次购买，那肯定要选择适合自己的。自己只能接受低风险的，就选择一些低风险的理财产品，像银行储蓄，货币基金，债券基金等。能接受其它风险的，就去选择对应风险的产品。
第二种情况是之前已经购买了一些适合自己的理财产品，现在有了年终奖后，建议可以选择一些比自己能接受的风险高一级的来购买。因为毕竟它是属于预算之外的，就算亏损了，也并不影响当前的计划。
之前只能接受低风险的，现在就选择一些中等风险的，像混合基金之类的；之前能接受中等风险的，现在就选择一些高风险的，像指数基金，股票基金，股票之类的。
勇于去尝试一些自己之前不敢尝试的，说不定会有意外收入，另外也可以让自己更进一步了解这些产品，后续节余多了，可以多买一些。如果一直像小B一样，一直只是放银行走活期，资金会很浪费。
以上这些都是在年终奖不多的情况下的操作，如果年终奖比较多，超过5万以上，就需要进入第三步，进行资产配置。
刚才是接受哪种风险就只买这种风险的，现在因为资金比较多，所以高中低三种风险都要配置一些，不能只根据自己的风险接受度来进行，还要根据资金的使用时间来定。
首先短期内的，半年内就会用到的，建议以保本为主，不要追求太高的收益，所以以低风险为主；半年之内用不到的，1到3年之内也用不到，那就按自己的风险接受度来重新配置一下。
自己只能接受低风险的，就拿60%来购买低风险的，20%来配置一些中风险的，20%来配置一些高风险的；能接受中风险的，中风险就占60%，其它一样；高风险的也是一样。不要像小C一样，觉得自己能接受高风险就全部都买高风险的，还是要有一些缓冲的，从而减少收益的损失。
以上就是安排年终奖的三个步骤，你对此有何看法，欢迎留言。
