保险的核心价值是安全和确定性。但正如事物总是有两面性一样，有好的一面，也有不好的一面。 　　

　　在未来几十年的时间里，保险的传统固定收益缺乏灵活性，难以抵御通货膨胀或从经济增长中获取超额利润。 　　

　　投资是国运，是大势。越是有价值的投资，越需要在安全的基础上，与时俱进，与时俱进。分红险、万能险、投连险应运而生。这三种保险称为新型人寿保险。有什么新鲜事？他们收入的不确定性。分红险和万能险是不确定浮动收益，保证低收益。更何况，投连险是非保本基金，收益完全不确定。 　　

　　配置这三种保险的目的是什么？ 　　

　　就是利用机构投资者的优势，在经济周期的大起大落中，能够跟随市场抗通胀保收益。通胀高的时候，为了抑制通胀，我们通常会采取加息等措施，迫使市场流动性减弱，固定资产价格上涨。并且分红万能的投资回报率会明显提高，从而起到抗通胀的作用。当资本市场流动性充裕，权益投资回报率较好时，投连险的表现会更抢眼，可以帮助我们获取超额利润。 　　

　　那么可能有人会问，自己过去买的分红险收益不高吗？这是因为相比欧美和香港，我们对于分红险的资产配置是有限的。目前国内市场成熟度不高，面临很大风险。保险资金投资股票等权益类资产的比例最高不超过上期资产余额的30%。几乎70-80%的保险资金都配置在更安全稳定的固定收益类资产上。这与欧美、香港等地在权益类资产中配置60-80%的效果正好相反。所以你会发现，即使是国内的一线大品牌保险公司，实际年投资回报率也只有5%左右，分红险收益率在5%以下，而欧美是7-8%。而我们的分红险和万能险保证了较高的收益，锁定了更多不能投资于高风险股权投资的资产，而欧美和香港的分红险保证了非常低的收益，更像是封闭式基金。安全性比我们低，各有利弊。 　　

　　但随着我国市场经济的不断成熟和制度的不断完善，在老龄化和共同富裕的背景下，国家将逐步放开和调整保险资金的投资范围和风险投资的比例。毕竟，复利越来越大、积累越来越多的保险资金对稳定资本市场的作用越来越明显，不可或缺。通过投资保险资产，让消费者在保证安全的前提下获得更多增值，为资产收益的持续增加和解决未来养老资金问题提供解决方案。 　　

　　所以在权益类资产投资的拐点，会有更多的资金从银行、房地产转移到权益类资产，不专业的普通投资者可以借助机构投资者的力量，不费吹灰之力。相比理财、基金、信托，保险公司的风险控制能力更强，资金长期持续，是普通消费者进入资本市场的首选。通过分红、万能、投连险的提前布局和持续投入，抓住机遇，把握未来！