投资的三大逻辑,投资的三大原则和四大特征

  

  说到基金,很多人可能不知道这到底是什么,但我相信很多人都买过基金,因为你把钱放在余额宝里就是在买基金。余额宝,也被称为田弘余额宝,由田弘基金管理。为什么买了基金却不知道是什么?这是因为我脑子里缺少一个财务思维框架。只知道一些零散的知识,遇到很多实际问题的时候,还是一头雾水。   

  

  今天分享了一个关于基金的框架二维坐标系,了解到这个坐标系可以帮助我掌握基金投资的原理和方法论。   

  

  首先要了解基金的种类。基金的种类很多,最常见的是二级市场的证券投资基金。比如刚才提到的余额宝,在支付宝的基金市场就属于这一类。   

  

  基金二维坐标系包括投资标的和投资风格两个维度。   

  

  

一、投资标的

  

  

  投资标的是指你的钱投资了哪些金融产品。一般分为股票型、债券型、货币型。   

  

  那为什么了解基金的投资标的很重要呢?因为这个投资标的决定了基金的基本属性,以及其收益率、风险和流动性:股票型(偏股型)基金追求高收益,债券型基金追求安全性,货币型基金追求流动性。   

  

  投资时我们都希望高收益、低风险、高流动性,但基本的金融逻辑告诉我们,鱼和熊掌不可兼得。所以你需要根据自己的情况配置不同的资金。   

  

  股票型基金有风险,但收益也相对较高。适合风险承受能力强,收益稳定,追求高收益的人。   

  

  债券基金稳定安全,适合退休人员或者没有固定收入来源的人。   

  

  基金流动性高,适合短期内急需用钱的人。   

  

  投资标的对应个人资产的三大需求,即收益性、安全性和流动性。   

  

  

二、投资风格

  

  

  投资风格是指基金是主动型还是被动型。   

  

  被动投资称为“指数基金”,即直接选择投资市场中某一指数的成份股作为投资对象,其收益与市场指数一致。   

  

  主动投资的目的是跑赢市场,获得更高的收益,通过主动选股,选择交易机会进行投资。   

  

  主动投资是想从短期波动中获取最大利润,被动投资是投资长期趋势,看好长期发展和未来盈利能力。   

  

  投资风格应该符合你的个人喜好。   

  

  

三、基金选择小贴士

  

  

  看宏观环境,牛市多只指数基金,熊市多只债券基金。看行业,选择发展前景好的行业或板块的指数基金。看时机,降准降息的时候加大债券基金的配置。看品牌,选择王牌基金公司的王牌基金,这就是所谓的“王中王”原则。   

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