一、信用卡费率构成： 　　

　　2016年9月6日费改后，刷卡费率0.6%。比如你去买衣服，在店里刷卡消费1000元。但实际上商家拿不到1000元。商家拿到994元，付了6元手续费。所以，商家其实从心底里是不希望你用信用卡支付的，因为商家要支付一定比例的手续费。这部分手续费需要分三批人。分别是发卡行、银联和收单机构。 　　

　　费用变更后，该比例变为： 　　

　　接收机构：约0.085% 　　

　　银联：0.065% 　　

　　发行人：0.45% 　　

　　收购方： 　　

　　包括第三方支付公司。第三方支付公司也需要成本，企业需要盈利。况且他们下面那么多促销员，不会做什么赚不到钱的事情。 　　

　　银联： 　　

　　使用银联标志需要支付品牌费，但你可以放心，这个刷卡对银联来说是一个稳健的业务。 　　

　　银行： 　　

　　0.45%分给银行，好像拿的最多。但是银行也没赚到钱。因为银行要提供三个福利：积分兑换礼品，免息期，各种优惠活动。其中“积分换礼品”，虽然各大银行夸得眼花缭乱，但总体平均大致在0.2%，各家银行可能会有细微差别。各种优惠活动，银行都有自己的营销费用预算，暂时不投入成本讨论。 　　

　　银行拿到了0.45%，扣除0.20%的礼品，还有0.25%。这0.25%负责你的“免息期”。一般情况下，普通客户的账期并不紧张。平均免息假设是42天。“资金成本”年化3%左右。也就是你在商户刷卡，银行会借给你一个半月年资金的3%。所以从这里可以看出，银行不是按这个利率赚钱的。如果账单日还款日期准确，银行单独按费率适当赔钱。所以银行发行信用卡的主要利润来自于账单分期利息收入和高额逾期。 　　

　　二、零费率和低费率行业 　　

　　我国明文规定大概有八类。税收、医院、学校、慈善、水电煤，这五类属于“民生”范畴。其次，“大宗交易”有三种类型。这三类交易因为金额太大或者利润太薄，都不收手续费。所以不收费。 　　

　　房地产。一处房产动辄花费数百万。如果卡的佣金是一万元。售楼处估计在吵架。 　　

　　汽车。事实上，汽车4S店的利润很小。当有人回0.6%的时候，整个庄家系统就被打乱破坏了。 　　

　　批发。批发的利润低至0.01%。百万元的批发生意，可能只赚几百元。这是一个残酷的现实。 　　

　　看了以上三类人分钱的具体原因和数量，相信你已经明白了，费率定在0.6%:银联的成本不能降低，成本是固定的；如果银行手续费降低，对卡不利，卡就降封；而且这部分成本获取机构有硬性支出，无法改变。以上两项硬支出加起来，收单机构的成本在0.55%以上。所以从2016年9月6日费改开始，明文规定刷卡费率不得低于0.6%。但是很多公司为了抢占市场，推出低费率让用户注册使用，却不知道背后的阴谋，为了自己的用卡安全远离低费率(羊毛出在羊身上)。 　　

　　三、市面上费率低于0.6%的POS机是什么情况？ 　　

　　市场上经常可以看到一些0.58%、0.55%甚至0.54%的机器。可想而知，他们的第三方支付公司、收单公司、代理商不仅完全没有利润，还会亏损。再加上公司的运营成本，人员成本，售后服务，这些都是资金。不做慈善家肯定是不可能赚钱的。所以这些低费率的机器会悄悄跳到公益和优惠商家来降低成本，从中获利。但是他们挤出来的是银行的利润。归根结底，银行的收入变少了，所以 　　

　　设身处地为他人着想。如果你是银行，免费给客服办卡，提供各种活动，羊毛，免息期。结果客服天天刷这些优惠的、公益的商户，让银行赔钱。你会怎么做？ 　　

　　收单机构、支付公司、代理机构都不是慈善家，银行也不是。所以，减额封卡是最直接有效的方法和结果。一个很简单的道理是，公司没有利润支撑的政策都是扯淡。这个市场不是靠高利润发展起来的，而是以客户为目的，以高质量的产品为发展。 　　

　　四，一点小建议。小例子 　　

　　朋友是事业单位，申请了0费率POS机。很多喜欢投资的朋友去他那里刷，觉得用他的很赚钱。边肖当时不明白，于是他也照着做了。最后6万卡被封了，很多朋友的卡也被封了。他们问银行，银行直接不理他们！ 　　

　　Pos机不是费率低的那种，再低，一万块的信用卡也差不了多少。 　　

　　不要选便宜的机器，质量过不了关。如何保证产品安全？ 　　

　　便宜的机器和费率，到不了、封卡、打折等问题会很麻烦。 　　

　　尤其是和钱挂钩，不到账就不是几块钱的事了！ 　　

　　和你的信用卡优惠相比，孰轻孰重由你自己决定！ 　　

　　你得到你所支付的。至于贪小便宜的，我只说一句。最后，他们都遭殃了。