信用卡申请被拒，这是一个老生常谈的话题：
如果问银行客服被拒的原因，客服的回复要么是综合评分不足，要么是与银行发卡政策不符，要么是其他没有实质内容的建议。
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如果你在网上搜索你的信用卡申请被拒的原因，已经有很多有同样经历的网友为你提问了，但是看完之后，你更加迷茫，仍然不知道你被拒的原因；
如果你咨询相关专业人士，他会告诉你这是信用问题，可以帮你打包，保证你能拿到大量的卡。后来你可能糊里糊涂的付了钱，却还是不明白被拒的原因。
其实要找出被拒的原因并不难。我们可以从银行信贷审查的角度来扭转它：
审核员查了我们的来料和征信报告，所以我们申请被拒的原因基本上就是征信报告。
商业思维从信用审查的角度，结合新版征信报告进行分析。为什么你的信用卡申请总是被拒？有三个主要因素：
信用卡申请的地域准入规则
信用卡申请的群体准入规则
申请人的个人资质准入规则
信用卡申请地域准入规则简单理解就是银行限制某些地方的人申请信用卡。申请材料上你的个人地址或者公司地址，或者你的籍贯，只要是这些地方的，都会大概率被直接拒绝。
信用信息区域体现
因为贷后数据的表现，银行发现这些地方的人还款情况非常差，银行可能没有足够的能力在短时间内调查还款情况非常差的原因。不过银行可以先止损，先限制这些地方。这是地理访问规则。
比如三和大神，三和大神很有名。不知道的可以上网搜三和大神。在三河这样的地方，申请信用卡是很受歧视的。这个地方的人直接拒绝办理信用卡。
此外，还有山东东营的高利贷风险，福建宁德的钢贸风险。这些风险可能会改变当地人申请信用卡的目的，从单纯的消费变成靠信用卡生活。这时，他就会受到限制。
信用卡申请的组访问规则
信贷信息中的组实施例
你属于哪个团体？反映在征信上就是工作单位的性质。银行喜欢那些稳定性高、收入高的群体，比如：
高稳定群体，公务员，国企事业单位，医院，教师等。高收入群体，世界500强，中国500强，外资互联网公司，正规金融机构等。
不然就是他们稳定性极高，或者他们单位特别好。他们的违约成本很高，被催收的能力也比较高，不可能为了一点钱影响工作。他们的贷款目的很可能是为了提高生活质量，所以这两个群体是银行的首选。
有你喜欢的群体，也有你不喜欢的群体。银行不喜欢的群体有：
职业群体，如井下、消防、高压等职业，主要是一旦发生意外，很难收集，容易被道德绑架；失联群体，这主要是因为工作需要，比如出国外派，或者海员，或者长期在外地工作等。一旦出去可能要几个月，没有办法偿还，容易出现风险。
陆军集团，为什么银行不愿意给陆军办信用卡或贷款？主要原因是他们的收藏能力差。你以为银行这种为了钱的机构敢惹军队？其他群体包括宗教人士、相关金融从业者、直销员、法人等。
申请人个人资质准入规则除了RV、存单等实际资产外，更多的是征信报告中反映的资质，如个人信息中申请人的年龄、性别、学历等；社会保障基金；逾期记录、负债和查询记录等。
年龄、性别和学历资质
我喜欢26岁到35岁在银行的人，因为他们的工作和家庭都比较稳定，还款能力和还款率都比较强；同等条件下，男生女生申请信用卡。银行更喜欢女生，因为女性更容易循规蹈矩，而男性更倾向于冒险。
征信中的个人信息
一般来说，学历和你的名额或者门路是正相关的。学历越高，银行越愿意和你合作。
社保公积金资质
社保基金办卡最大的作用就是证明工作收入稳定。真正的大公司或者一些正常的公司会给员工缴纳社保基金，而且会按时缴纳。
信用信息
如果一个人他有社保公积金，其实就是起码说明这个人在一个正经的公司里面工作，他的收入能力起码是有保障的，银行其实是出于这个考虑。
社保公积金在有些地方不上征信，这个时候去申请信用卡，拿上申社保本和打印公积金明细，再去申请即可。有一点需要注意，缴纳社保的公司与填写的工作单位，要一致。
③逾期记录、负债情况和查询记录
逾期记录
新版征信在1月19日已经进行切换运行了，不知道你有没有去打印一份自己的征信报告，在还款记录上，记录了过去5年的还款明细，如下图：
逾期记录显示5年
2015年的逾期还款记录，一直到2020年底才被覆盖，时间是5年，而在旧版征信上是2年时间就覆盖了。
想一想在这5年的时间里，如果你没有其他的逾期记录了，你要买房，要么房贷批不下来，要么利息会比较高；如果你还产生其他逾期记录，买房，还是想想算了，或者全款也可以。
负债情况
我们来看下负债，主要看贷款的最近6个月平均应还款，和信用卡的最近6个月平均使用额度，我们来计算下负债率：
征信上的负债率=【信用卡已用额度×10%+已有贷款（含抵押）的月供】 X 100% / 月收入
这份征信报告上的负债率=12330.7/月收入
要控制负债率≤75%才行，因为大于75%就属于高负债，所以要去申请信用卡，那么你的收入得≥16441元才行。
征信上的负债
查询记录
给大家展示一下控制好查询记录的征信，2年内只有4次的硬查询（信用卡审批和贷款审批），贷后管理没什么影响，主要是贷款审批和信用卡审批查询要尽量的少，最好控制在一个月一次的幅度。
如果你的查询记录满满的都是硬查询，信审员就有理由怀疑存在多头授信、以卡养卡嫌疑。
征信上的查询记录
小结综合以上的论述，我们在申请信用卡之前，或者信用卡申请失败之后，可以拉一份详版的个人征信，按照以上的几个部分去分析，大部分人都会找到被拒的原因。
除了之外，网贷过多、强制执行、担保等这些银盛也是需要注意的。
除了征信报告外，还有申请资料的填写，很简单，参考征信上的个人信息和工作信息填写就行，保持一致性，如果是更换了工作的就另说。
信用卡申请被拒的原因多种多样，除了征信上面的因素之外，卡商思维告诉大家几个提高批卡率的技巧：
①尽量的进行线下申请，优选卡员到公司办理，相比网申，线下申请的真实度要大得多，下卡额度也大得多；
②尽量的多提交自己的各方面证明，比如工作证明、社保公积金证明、代发工资流水等；
③在申请之前，去银行存存款，拉拉关系。
