捷信分期付款官网,捷信分期付款逾期查询

  

     

  

  7月15日,全球消费金融巨头Home Credit B.V .在港交所披露招股说明书,计划登陆港交所。   

  

  这也是首家持牌消费金融公司的IPO。   

  

  

中国区业务占比超六成

  

  

  捷信成立于1997年。捷信的控股股东是捷克首富彼得凯尔纳(Petr Kellner),总部位于中东欧国家捷克。   

  

  捷信在中国、印度、印度尼西亚、越南、菲律宾、捷克共和国和斯洛伐克拥有消费金融牌照,在俄罗斯、哈萨克斯坦和捷克共和国拥有银行牌照。   

  

     

  

  其生息资产主要包括销售点贷款、现金贷款和循环贷款。其中,截至2019年一季度末,现金贷款占总贷款的70.5%。   

  

  2018年,捷信覆盖总人口34亿,消费金融加权平均渗透率不足10%。截至2019年一季度末,中国区域业务占比超过63.9%。   

  

  2016 -2018年和2019年第一季度,捷信在中国的未偿还贷款分别为56.43亿欧元、106.85亿欧元、124.46亿欧元和133.53亿欧元,占当地总额的52.7%、63.3%、63.6%和63.9%。   

  

     

  

  捷信消费金融作为捷信在中国的全资子公司,是原银监会批准的首批四家试点消费金融公司之一,也是中国首家也是唯一一家外商独资的消费金融公司。   

  

  目前在国内持牌消费金融公司中排名第一,净利润在24家持牌消费公司中排名第一。   

  

  捷信消费金融官网显示,截至2019年7月,已进驻中国29个省市,覆盖312个城市,销售网点超过23.9万个,活跃用户1600万。   

  

  

中国业务不良率9.7%

  

  

  业绩,2016年至2018年,捷信净利润分别为2.1亿欧元、2.44亿欧元和4.33亿欧元。   

  

  业务方面,2016 -2018年和2019年第一季度,捷信客户贷款总额分别为107.7亿欧元、168.71亿欧元、195.7亿欧元和209.05亿欧元。   

  

  在销售方面,已经逐渐从实体店转移到线上。到2019年第一季度末,线上销售额正式超过实体店,占比51%。   

  

     

  

  其中,中国市场未偿还贷款总额分别为56.43亿欧元、106.85亿欧元、124.46亿欧元和133.53亿欧元。   

  

  不良贷款方面,2016 -2018年和2019年第一季度,捷信不良贷款率分别为6.1%、6.9%、8.4%和7.8%。   

  

  截至2019年一季度末,捷信消费分期贷款M3逾期率为1.71%,现金贷M3逾期率为1.38%。   

  

  报告期内,捷信集团不良贷款金额分别为6.56亿欧元、11.66亿欧元、16.52亿欧元和16.35亿欧元。   

  

     

  

  捷信集团表示,2017 -2018年,现金贷款和销售点贷款的不良贷款率大幅上升,主要原因是在中国的业务。   

  

  招股书显示,中国不良贷款率从2016年的4.3%上升至2018年的9.7%。   

  

  不良贷款率也是捷信的一大风险因素。如果不良贷款率大幅上升,可能没有足够的资本资源吸收损失或偿还资金,可能对捷信集团的业务、财务状况、经营业绩和前景产生重大不利影响。   

  

  

高利率掩盖风险 或超过红线

  

  

  值得注意的是,捷信一直采用高利率来抵消高风险。   

  

  2016 -2018年和2019年第一季度,捷信全球销售点贷款平均有效年利率分别为27%、22%、25%和27%,现金贷平均有效年利率分别为42%、37%、31%和30%,循环贷款平均有效年利率分别为27%、25%和27%。   

  

     

  

  评级公司报告显示,2018年,捷信消费资金平均贷款利率为20.74%。但实际贷款利率也超过了36%的红线,纠纷频发。   

  

  在各大投诉平台中,关于捷信消费金融的投诉很多。比如贷款43000元,分39期还款,每期还款2273元,即还款88647元;3000元已经还了22个月,金额48696元,需要兑换32942元。   

  

  2019年,法院认为捷信不仅向客户收取1.75%的贷款利息,还收取各种服务费、逾期还款违约金等。同时,捷信鑫驰公司还向客户收取贷款管理费。属于实际改变方向突破法定利率收取高息的行为,因此超过年利率36%的部分应认定无效。   

  

  大量投诉集中在捷信集团虚高利率、砍头利率、暴力催收等方面。   

  

  捷信在高风险、高利率下能否成功上市还是未知数。但可以预见的是,如果成功登陆,捷信的资本基础和贷款规模都会有很大的收益。   

  

  据路透社《IFRAsia》报道,捷信拟融资规模将在10亿美元左右。   

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