供应链金融是金融机构围绕核心企业与供应商之间真实的贸易结算场景，为核心企业及其上下游、中小企业提供的结算、融资等综合性金融服务。通过供应链金融，核心企业获得更稳定的供应链生态，上下游企业加速回笼现金，可谓“一举两得”；然而，在过去，由于贸易数据的验证和异地协作带来的诸多不便，供应链金融没有得到充分发展。 　　

　　

　　为有效提升实体经济金融服务的质量和效果，招商银行针对供应链核心企业的产业链发展和上下游中小企业的管理问题，推出“招银易通”系列服务，围绕产业链上下游真实的贸易结算场景，提供金融支持，实现精准滴灌。与此同时，招行不断推出创新模式，通过金融科技提供“全国一服”、“在线”、“发票云”等创新服务，输出数字化金融服务能力，提升供应链金融服务效率。 　　

　　

　　数据显示，2021年上半年，招商银行供应链融资业务量达2928亿元，同比增长66.12%；供应链核心企业和上下游客户分别增长98%和150%。 　　

　　

　　缓解企业资金难题 支持实体经济发展 　　

　　

　　基础设施建设行业的核心企业普遍存在资产负债率高、资金周转效率低等问题，现金流压力成为制约企业发展的症结。同时，上下游企业数量多、分布广、资质低、应收账款期限长，普遍面临融资难、融资贵的问题。 　　

　　

　　“招行易融资”不仅可以帮助核心企业提高资金管理水平，平滑和稳定上下游产业链，还可以通过核心企业的信用传递，提高中小企业的融资效率。 　　

　　

　　作为招商银行“轻松融资”系列拳头产品之一，国内信用证因其权责明确、增信、结算、融资功能，在供应链金融中发挥着越来越重要的作用。随着金融科技在信用证业务中的深入应用，招商银行创新的闪电议付功能将业务从2天缩短至15分钟，受到越来越多企业的青睐。 　　

　　

　　湖南省某大型基础设施建设央企从2018年开始与招商银行开展供应链业务合作，形成了基于国内信用证的结算支付模式。国内信用证一般是买方向银行申请开立给卖方的结算工具。一旦开出，银行对合规单据有不可撤销的付款承诺。这意味着贸易中买方的信用被银行的信用取代，供应商只需要安心配货，提交配套单据，就能保证及时足额付款。 　　

　　

　　在产业链中，上游供应商处于弱势地位，核心企业负责人变更，验收标准不明确，下游销售不如预期等。这些都会导致货款拖欠，账期延长，造成上游中小企业现金流紧张，甚至无法按时发放工资。 　　

　　

　　通过国内信用证结算，中小企业不仅得到银行及时付款的承诺，还可以根据业务需要随时向招商银行申请议付融资，不占用自身信用。同时，由于信用证到期还款责任在核心企业，根据核心企业信用等级计算的融资成本低于中小企业直接提取流动资金贷款的成本。 　　

　　

　　目前，招行已为基建央企上游近200家供应商提供结算和融资服务。往年，每当临近年底，供应商都需要储备一笔钱，这样一来 　　

　　

　　的确，信用证原本是用来解决国际贸易中买卖双方信息不对称、贸易不信任等问题的。它在创立之初就被称为“天才发明”，促进了全球贸易的发展。经过近百年的发展，已经形成了一套体系完善、运行顺畅的国际公约。将这一体系直接应用于效率优先于信用风险的国内贸易，有点复杂。 　　

　　

　　招商银行致力于打造“最佳客户体验”银行，以解决客户痛点为己任。自2020年起，招商银行全面重构国内信用证业务流程，陆续推出PBC信用证开证、在线议付等功能。开启了国内信用证网上综合业务时代。 　　

　　

　　2021年3月，招商银行首创“闪电议付”功能，实现在线自动议付融资，业务办理时限由2天缩短至15分钟。招商银行凭借强大的金融科技实力和数十年的业务数据积累，建立了智能化的数据风控能力，对于符合条件的洽谈申请，自动审批放款，无需人工干预。招行信用证业务华丽转身，业务效率提升得到公司客户高度认可，进入大发展快车道。 　　

　　

　　金融科技赋能 升级数字化服务体系 　　

　　

　　北京某互联网B2B二手车拍卖平台，主要从事事故车处理和拍卖业务。是行业市场占有率第一的细分领域隐形冠军，每天在全国各地处理数百辆事故车。因为汽车托运是当地汽车服务公司的责任，所以在服务贸易项下有大量的结算需求。 　　

　　

　　拖车服务公司在业务往来中，希望在提供服务前获得付款担保，以免拖欠货款。而B2B拍卖平台不愿先行赔付，挤占现金流，增加风险。 　　

　　

　　因此，B2B平台首席财务官提出，能否提供个性化的金融服务方案，既能满足企业与船公司之间的结算安排需求，又具有流程简单、集中处理的特点，便于全国各地的业务开展。 　　

　　

　　根据招商银行的情况，提出了“国服一”模式下的“国内信用证代理议付”方案。这个方案的好处是招商银行会协助企业整理服务商名单，通过强大的数字营销中心发布商机，以及供应商所在分行的经验 　　

营团队随即上门服务客户。供应商确认接受招行的供应链金融服务后，仅需签署一份合作协议，后续结算、融资集中在B2B平台处理，实现无感收款。由于该方案流程清晰、实施迅速，客户体验良好。

　　

B2B平台的财务总监表示：“目前我们的业务模式，不仅各地服务商需要配合的工作极少，同时实现了业务集中处理、供应商无感收款，业务效率提高了很多，大家都十分满意。”

　　

除核心企业获益外，对于上游供应商而言，“招银易融通”不仅解决了资金流动性问题，而且国内信用证产品的权责清晰、融资效率高、门槛低等突出优势，极大缓解了大型企业信用富余和中小微企业“融资难、融资贵”之间的矛盾。

　　

招商银行践行开放融合理念，积极拓展同业朋友圈，作为首批试点行上线电证系统福费廷信息交换系统（以下简称“电证福费廷子系统”），建立全面的国内信用证资产流转渠道，从而能够为融资企业寻得市场上最优的资金价格。

　　

作为“招银易融通”系列产品之一，招行国内信用证业务不断引入业务模式创新、注入金融科技能力，相继推出“闪电议付”“全国服务一家”等服务，并建立完善的资产流转渠道。在数字化时代，躬身入局，打造最佳客户体验。

　　

本文源自金融界网