我记得2000年左右，信用卡风风火火，信用消费的习惯就是在那个时候逐渐养成的。但是，有一个问题。信用卡一般针对信用等级好的客户。商业银行信贷支付的扩张实际上经历了一个漫长的过程。 　　

　　在此期间，各电商部门的信用支付产品陆续被约谈，电商信用支付服务平台通过线上线下双管齐下攻占现场，最终形成流量、获客、数据、风控的完整闭环，为信用支付拓展搭建了重要路径。某种程度上，他们充当了信用支付的“摘桃人”。 　　

　　作为这一时期出现的第一款互联网信用支付产品，JD.COM白条于2014年推出。其中一个因素是观察到当时的主要年轻消费群体“80后”在进行大额购买时会有一次性付款的压力。白条自诞生以来，得到了市场的热烈反馈。 　　

　　数据显示，6月18日凌晨，“京东”的交易额。COM IOUs”仅3分钟突破10亿元。 　　

　　整个618期间，京东金融通过免息白条促进了5000万件商品的销售，以“免息白条金贴”的优惠方式为消费者节省了30亿元。此外，618期间，京东金融联合107家金融机构，投入900亿元贷款，帮助600万中小商家复工复产，并通过消费者免息白条、金贴等方式，帮助合作商家提升客单价60%以上。 　　

　　不过最近白条因为征信举报问题引发争议。 　　

　　据新华融传媒财报显示，不少用户查询征信后发现，自己的JD.COM借条确实与征信有关联，类型显示为其他个人消费贷款。但争议在于，白条所报借款金额远高于白条实际使用金额。 　　

　　据了解，不少JD.COM白条用户反映，JD.COM白条实际上报的借款金额是以白条总金额为准的。比如用户评价的借条金额是2万元，但是只花了2000元。JD.COM借条将2万元上报征信系统。即使这不是逾期还款导致的信用负面报告，也没有多花18000元，但是在用户买房按揭的时候确实带来了很多负面影响。 　　

　　来源：黑猫投诉 　　

　　注意在黑猫投诉、保利投诉等第三方投诉平台上也有过类似的投诉。对此，京东金融的客服表示，JD.COM借条是JD.COM商城推出的个人消费贷款服务。客户开白条，会得到用户的信用授权。同时，客户使用借条的情况会如实上报征信机构。目前，JD.COM白条已经开始批量上报信用信息，具体按照月账单。上报额度为2019年1月1日起用户最高授信额度，包括固定额度、临时额度和专属额度。具体以信用报告为准。 　　

　　这些投诉显示，JD.COM白条征信是重庆两江新区盛基小额贷款有限公司举报的，这是京东数码分公司旗下的一家小额贷款公司，也是JD.COM白条背后的主体。 　　

　　征信无可厚非，但不使用实际消费额度是否不合理？这是有待商榷的。有业内人士表示，目前对于这类产品的征信还没有明确的规范，各地的监管要求和各申报机构的理解也不尽相同。但如果用户坚持认为提交的数据与事实不符，可以向人民银行当地分支机构提出征信异议申请。 　　

　　第三方数据显示，两年前的2018年，中国90后一年内短期消费贷款超过3万亿元，约占全国短期贷款总额的1/3。尼尔森2019发布的《中国年轻人负债状况报告》还显示，在18至29岁的被调查人群中，信贷产品的普及率为86.6%，使用信用卡的比例为46%，使用互联网分期消费产品的比例高达61%。 　　

　　越来越多的网络信用