你用首付了吗？你现在觉得发抖吗？ 　　

　　

　　为防止商贷、消费贷等信贷资金违规流入楼市，据澎湃新闻了解，3月17日起，广东广州、深圳、佛山、东莞等地多家银行开始严查购房首付来源。购房首付必须是家庭自有资金。 　　

　　

　　 　　

　　

　　|来源：官方网站，监管委员会 　　

　　

　　 　　

　　

　　广东各家银行如何查首付贷？ 　　

　　

　　那么哪些银行在严查呢？全部！多家受访银行一致表示近期将加大首付来源审核力度。 　　

　　

　　 　　

　　

　　各大银行主要从这五个方面进一步推敲首付来源，包括： 　　

　　

　　1.需要提供首付的流水。审理前，借款人家庭需要提供近半年首付来源的流水，包括活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。 　　

　　

　　2.半年前已持有80%首付资金者，可直接认定为合格。但如果是半年内转让部分首付，则需要核实是否属于合理收益。 　　

　　

　　3.直系亲属转户的，需提供直系亲属近半年的流水。 　　

　　

　　4.严禁录入已核实的首付款来源，如借款、过桥、向他人借款等。 　　

　　

　　5.提交贷款合规环节时，需要再次核实借款人家庭信用信息。如有新的消费贷款或信用卡分期业务，需要提前结清后才能发放。 　　

　　

　　 　　

　　

　　首付贷能有什么影响？ 　　

　　

　　这种号称帮你买房的首付贷到底有多危险？ 　　

　　

　　据房姐介绍，市面上的首付贷大多是非银行金融机构或P2P网贷平台推出的产品。 　　

　　

　　目前这些机构贷款的个人信息很难及时录入央行征信系统。中介在向购房者提供首付贷款时，也会强调不会影响个人征信。 　　

　　

　　 　　

　　

　　|首付信息，仅供参考。 　　

　　

　　但其实所有的基金都会有交易记录。在目前严查首付来源的政策背景下，被查出后拒绝或停贷的概率很大。即使贷款已经发放，也会收回用于提前还款。 　　

　　

　　 　　

　　

　　虽然首付可能解决了一部分人可以提前上车的问题，但实际上对市场的伤害很大。 　　

　　

　　首先，首付贷被更多的投资者使用，增加了很多不真实的需求，造成供需不均的假象； 　　

　　

　　其次，对于借款人来说，一方面要偿还首付贷款，另一方面还要偿还银行的按揭贷款，会带来巨大的还款压力。在以后还贷的过程中，他们可能会因为还不起贷款而违约。 　　

　　

　　再者，对于银行来说，首付会让银行无法准确判断借款人是否有还款能力，导致银行坏账率上升，带来一定的金融风险。 　　

　　

　　但是，确实市场上还有一款游戏。 　　

　　

　　最严房贷政策实施没多久，一份据报道来自农行内部的文件刷爆了朋友圈。 　　

　　

　　新闻显示，农行放宽房贷政策，允许兄弟姐妹、亲戚朋友转首付。兄弟姐妹可以直接过户，朋友等人过户不超过首付的50%。 　　

　　

　　 　　

　　

　　姐姐第一时间向相关工作人员核实。最新消息，农行首付“实施细则”取消，房贷仍按原政策执行。 　　

　　

　　可以看出，政策趋严的趋势是 　　

实打实的。对于购房者而言，房姐也咨询了相关人士，回复是：

　　

　　

　　

　　

　　

严查首付资金来源，是否误伤了刚需

　　

　　

来看房姐身边的真实案例，有一位在广州前同事的经历。

　　

　　

2年前，她自己在远郊买了一套小户型。虽然已经收房了，但是也没有办法住。眼看就要和男朋友的婚事将近，想着在婚前再以男朋友的名义去黄埔买一套房。这样首付只需三成，而且作为两人的刚需婚房，用以居住。

　　

　　

据房姐所知，为了买这套房前前后后也是折腾了好久。但是他们万万没想到，最后竟然卡在了贷款上。

　　

　　

你说双方是情侣关系吧？

　　

　　

对不起，银行不认！除了直系亲属转账以外，其他人转账的钱都必须证明资金来源。证明不了就只能默认为是借贷关系。他们要是继续买这套房的话，那他男朋友必须先把这20万还给她，再补齐这20万，否则银行不批贷款。

　　

　　

她告诉房姐，他们首付款一共有100万，其中有20万是自己转账给男朋友的，但是需要查首付款流水，银行需要证明这笔钱的来源。

　　

　　

　　

| 图源网络

　　

　　

有少部分的人问房姐：我等了这么多年，房价都没有真正地降过，首付贷不是给刚需的人一个很好的上车机会吗？

　　

　　

首先，首付贷能给刚需的人一个上车机会的观点并不一定是正确的。

　　

　　

严查首付款资金的举措，似乎是短期误伤了刚需？这个各有案例及观点。但其实从长远发展来看，目的还是希望能保护大多数刚需。

　　

　　

或许，缓一缓，会走得更稳更远。