家庭或个人有一笔定期存款是很有必要的，可以帮助我们抵御急用钱的风险，让我们的生活更加平稳从容。对于银行定期存款，大家都希望存款利率高一点。 　　

　　目前，该行2021年6月21日变更存款利率报价方式后，一年期以上定期存款利率大幅下调。例如，3年期定期存款的原始高利率为4.125%，但当前利率大多为3.25%，下降了0.875个百分点(即0.875%)。10万元一年利息少875元，三年少2625元。 　　

　　改变银行存款利率报价方式后，很多人认为电子银行(手机银行、网上银行)的定期存款利率与银行柜台相同。 　　

　　部分城商行和农商行手机银行上显示的5年期定期存款利率是3.25%，也就是说银行柜台的定期存款利率也是3.25%。但实际上，银行柜台的定期存款利率比手机银行显示的要高，最高可达4%。 　　

　　比如某区域性城商行，手机银行上显示的5年期定期存款利率是3.6%，但网上散发的宣传单上的5年期定期存款利率是4%，银行柜台存的5年期定期存款真的是4%。可以看出，银行柜台的定期存款利率还是远远高于电子银行上标注的。 　　

　　某城商行手机银行界面 　　

　　某城市商业银行宣传单 　　

　　再比如，某农村商业银行，其手机银行上显示的5年期定期存款利率是4%，但你进入存款页面，5年期定期存款利率是3.6%。可见，4%的定期存款利率只有在银行柜台存入才能享受。 　　

　　农村商业银行手机银行界面 　　

　　农村商业银行手机银行存款界面 　　

　　所以，如果想获得更高的定期存款利率，还是要去银行柜台存款。那么，如何才能找到利率高的定期存款呢？按照以下两个步骤： 　　

　　1.将目标定位在城市商业银行和农村商业银行 　　

　　根据目前的调查，6家国有商业银行(工行、农行、建行、中行、交行、邮储银行)和12家股份制银行的定期存款利率一般为基准利率加50个基点，最高为3.25%。 　　

　　而区域性的城商行和农商行，由于吸收存款难度较大，设定了较高的定期存款利率来吸引客户存款，因此这些银行的定期存款利率可高达4%(5年期定期存款利率)。 　　

　　2.到城市商业银行或农村商业银行的网点柜台存款 　　

　　无论是2021年6月21日之前还是之后，银行变更存款利率报价方式时，电子银行上的定期存款利率均低于银行网点柜台上的定期存款利率。 　　

　　2021年6月21日前，电子银行定期存款以央行基准利率为准，如3年期定期存款利率为2.75%。2021年6月21日后，虽然多家银行上调了电子银行定期存款利率，但仍无法将电子银行定期存款利率与柜台利率拉平，银行在柜台的定期存款利率仍高于电子银行。 　　

　　总之，要想享受到最高的定期存款利率，就要到城市商业银行或是农村商业银行的网点柜台存款。 　　

　　【关注我查看更多投资理财知识和技巧】