对于投资理财，很多人第一时间想到的就是它。
也许去银行问问理财经理。
有适合收益较高又能保本?的产品吗
可能是多年来形成的习惯性思维吧。
一般认为银行理财产品可以有稳定的收益。
然而，最近一段时间
一些投资者收到了银行的通知。
就说你自己买的保本理财产品吧。
明明合约没有到期 却被提前终止
这是怎么回事？
视频加载.
据报道，今年以来，银行开始加快清退非净值型（保本、预期收益等）理财产品。资料显示，截至今年10月20日，785款银行理财产品提前终止合约，已经卷入了多家商业银行。
以工行的一款客户专属理财产品为例。今年7月29日提前终止。该产品于2018年3月发布，期限最长为5年。原本有效期是2023年3月8日。
值得注意的是，这款产品从成立之初就在年化收益率高达6.1%，但现在很多理财产品的收益率都不到4%。据了解，今年年初已经终止的很多理财产品都和这款产品一样，比如收益率比目前的市场平,均水平,高出一大截.
历年来是否受到稳健型投资者的青睐？
信誉好，风险低，保本，固定收益，理财
“一去不复返”快来了吗？
据业内人士分析，原因主要有如下两点：
相信很多投资者都接触过网络理财，但是你知道它的操作特点吗？它和非网理财有什么区别？边肖会慢慢来找你的.
净值型理财VS非净值型理财 区别何在？
2018年9月《商业银行理财业务监督管理办法》颁布，指定商业银行发行理财产品。不得宣传理财产品预期收益率，只能在理财产品的宣传销售文本中公布该理财产品或本行同类理财产品的过往平均业绩、最佳和最差业绩，向投资者充分揭示信息和风险。
自此，银行网上理财转型进入快车道，保本型理财产品逐渐退出。
近一年来，保本型理财产品退出速度加快(数据来源：华夏研究院普华研究报告)
截至2020年6月末，净值型银行理财产品现有规模约为13.24万亿元，同比增长67%，占全部理财产品存续余额的53.82%，银行理财产品向净值化转型过半。
在交通银行网站查询理财产品，保本理财已经“消失”了
在2020年上半年半年报中，交通银行、邮储银行、杭行、兴业银行等多家银行明确表示，保本理财已经清零.
由于地方小银行吸储资金困难，如果保本理财提前退出，短期内没有替代产品，会导致部分客户流失，所以保本理财退出滞后于大中型银行。
也就是说，银行根据自己的投资
资方向，测算出一个大概的收益率，最终的投资收益率会在业绩比较基准附近上下波动。 
△2018.05-2020.08净值型到期产品收益兑付情况（数据来源：普益标准）
从今年8月前已到期且有公布数据的5215款银行净值型产品兑付收益来看，77.48%的产品到期收益率达到了产品发售时的业绩比较基准，22.28%的产品超过了业绩比较基准，只有0.23%的产品未达到业绩比较基准。
净值型产品有两种收益披露方式，一种是产品净值，一种是7日年化收益率。
而现在有些银行推出的产品名义上是净值型，实际上仍然是预期收益类的固定期限产品，这属于“挂羊头卖狗肉”，违背了转型的初衷。
与此同时，较低的市场利率使得资金成本较低，这就出现了成本与收益倒挂的现象，导致银行的理财业务入不敷出。有统计显示，截至2020年6月，有130款左右的银行理财产品出现浮亏。
而在净值时代，投资运作收益扣除销售管理费等费用后全部归客户所有，银行只作为“资产管理者”，不再多赚少补。投资者也可以根据产品运作情况享受浮动收益，在风险自担的前提下做到收益尽享。
净值型理财在帮助投资者实现利益最大化的同时，也规避了银行亏损甚至无法兑付的风险。
比如，在前文中提到的工行一款产品就规定，“为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。”
对此专家称，如果产品设计结构中有赎回条款，那就是合理合法的；如果没有这个条款，那就需要与客户协商后征得对方同意，也算合规。还有些是自动赎回，比如产品收益超过一定收益率层次。
不仅如此，银行在符合理财产品合同的情况下提前终止理财产品，应对客户进行充分告知，争取客户理解，并充分保障客户合法权益。
对于如何投资净值型银行理财产品，专家也给出建议：
非净值型理财的逐渐退出
是资管转型下的必然趋势
如雨后春笋般涌现的净值型理财
也让理财产品回归资产管理本源
那么，你的“闲钱”
准备好如何安放了吗？
监制丨陆毅
制片人丨刘峰
策划丨梁震
编辑丨何肖南
视觉丨艾玖玫
