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一个
除了和平与生命，太平洋的线下洗脑能力也是杠杠滴。
他家被问得最多的拳头产品是金友人寿2018和靳诺人寿2018。
真的，名字有点傻，不清楚。
简单说吧，两者都是一款附加重疾保障的终身寿险。
但金佑人生2018，多加了分红部分。
金友生活系列一直是太平洋早年推广的产品之一。
销售战术也很吸引人：保命，有分红。
但是这几年分红险被吐槽的很可怕，太平洋也挺无奈的。2018年推出了去除分红的靳诺人寿2018。
虽然去掉了分红，但是槽点还在，价格还高。
和很多线下大公司的产品一样，熟悉的配方，坑爹的味道――
重疾和寿险共享保额；另外轻症赔付比例低；还有中症保障缺失等问题。
让我们来看看两者的基本形式。我做了一张桌子。
无论是金佑人生2018还是金诺人生2018，都是重疾和身故或全残共享保额。
你什么意思？
以隔壁老王为例。30岁买了这两款中的一款，保额50万。
40岁时，他患了肝癌。交了50万，对应的身故或全残保障就没了。
这就是共享覆盖的意义。
意味着你花了钱买了两份保险，却只得到一份保障。
本来价格太高，你买了两个送一个。你觉得是坑吗？
二
那么，具体来说，尤金人寿2018。
金色人生2018，其最大卖点是“分红”和“可转换年金”。
但是说实话，经过分析，真的不吸引人。
先来唠唠“分红”部分。
保单的分红部分，主要有两部分：年度红利和终了红利。
年度红利，即每年能分配的红利。
但这笔分红不会直接送到投保人手中，而是折算成保额，叠加在重疾保额上。
而终了红利，就是保单合同终止后，投保人能从保险公司获得的分红。
可以分为关怀金和特别奖金两种，但不可兼得。
被保险人一旦出险，除了赔付保额外，还会获得一笔关爱基金。
如果不满足护理金的条件，保险公司将支付特别红利。
说了这么多种分红，连我都快激动了…
但事实上，保险合同里白纸黑字写着，这些红利分配，都是不确定的。
具体情况如何？让我们来看看。
以隔壁30岁的老王为例。他买了50万保额的金友人寿2018，20年交。
我们假设老王70岁了。
从表中可以看出，如果能做到中高档收入，保额确实会增加不少。
然而，红利是不确定的。在低等级分红的情况下，累计分红险保额为0。
加上护理费，保额只增加了1.4万，太低了。
至于高档收入，如果不存在，就忽略不计。
再来说说另一个卖点，可兑换年金。
大概意思是你退保时得到的现金价值，或者你已经出了险，进行了理赔，你可以把这笔钱拿出来，折算成年金。
也就是在他家再消费一次，买一份年金保险。
这太鸡肋了。这只是一个傻瓜的保险，白色。
而一旦退保，又转换成年金，那么保障就没了，那又怎样？
我一直强调保险的核心是保障，这是杀鸡取卵的行为。
他是个明智的人，他不会这么做的。
三
最后唠唠去掉了分红功能的金诺人生2018。
拿前段时间测评过的前行无忧，来对比一下。
同样是重疾赔付一次，轻症赔付三次，身故赔付基本保额。
前行无忧的价格，比金诺人生2018便宜了三分之一。
20年保费交下来，一个30岁的男人，买50万保额，能省下8万多。
妥妥一辆小轿车就没了，更别说其他的保障。
而且前行无忧在60岁前，首次确诊重疾，可赔付150%基本保额。
换句话说，你买50万保额的终身重疾险，60岁前出险，可以赔付75万的保额。
相当于买一送一。
从重疾实际发生率来看，癌症等重疾的高发年龄，集中在30岁-60岁之间。
所以这段时间的保障，尤为重要。
别说价格便宜了三分之一，光这一点，就足够秒杀金诺人生2018。
另外，中症责任缺失、中症赔付比例低，也是金诺人生的一大短板。
同样的年龄，价格更贵，保障还缺失，这还怎么比？
傻子都知道选哪个。
总的来说，无论是金佑人生2018，还是金诺人生2018，统统不推荐！
不仅保费高，保障也不齐全，你买了图啥呢？
还是那句话，谁赚钱都不容易，别费劲巴拉挣点钱，全养活保险业务员了。
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