说起中国的西部，人们印象中一直是地域辽阔，物产丰富，地广人稀，经济不如东部发达。在公众的认知中，这是一个需要提高金融服务覆盖面的领域，特别是普惠金融服务，以帮助当地人民解决生计和生活方面最基本的消费需求。 　　

　　捷信消费金融有限公司(以下简称捷信)就是这样一家旨在提高西部地区金融服务覆盖面，为普通消费者带来便利的公司。 　　

　　我对老廖的第一印象是，他是一个温文尔雅，不善言辞的人。廖说，他2010年入职，在捷信快10年了，从四川到贵州，再到甘肃。现在，他是捷信的西部地区销售经理，在捷信一步步成长起来。 　　

　　谈起普惠金融，老廖眼睛一亮。他认为这是一件很有意义的事情，因为他可以通过自己的消费分期业务服务更多有金融服务需求的人。他们可能以前从未使用过金融产品。通过消费分期来提高自己的生活质量是多么幸福的事情。 　　

　　大区理念：因地制宜 　　

　　已经成为捷信西部地区销售经理的老廖说，云南、贵州、四川、重庆、西北三省就像是如数家珍，每个地区的特点都在他的脑子里。除了各地的官方公布，还有一些关于这些特点的细节。我觉得可能就像是我的手掌，可以解决各地因地制宜提供金融服务的问题。 　　

　　它是捷信在四川的首批试点项目。因为四川在历史上是西部非常繁华的地区，对消费分期等金融服务的接受度非常高。捷信规划的整个西南地区——云、桂、川、渝——是较早开发的地区，在地理、地貌、人文风貌等方面有一定的相似性。因此，以四川为基础进行推广具有很强的借鉴意义。 　　

　　我问他最初推广最难的是什么？他皱着眉头说，在某些领域，捷信并不是第一家进入该市场的消费金融公司。进入市场后，捷信将面临诸多阻碍。因为早期的野蛮生长，市场上有很多不正规、没有执照的公司，会出现一些经营混乱的情况。对于捷信来说，作为银监会批准的首批四家试点消费金融公司之一，合规是生命线。廖强调：“我们永远不会因为对项目推进的渴望而忘记合规。合规永远是第一位的！” 　　

　　相比西南，西北的服务供给要晚很多。捷信在西北三省的办事处始于2016年。这个地区最大的特点就是人口相对稀少。以甘肃为例，总面积42.58万平方公里，常住人口2600多万。廖说了一个很有意思的例子。在西部牧区，部分消费者发现使用消费分期服务后会出现还款延迟的情况。经过深入了解，我们了解到这些牧民的消费情况一般是：在城镇或城市消费后，返回牧区，一般消费分期还款期限为一个月。而西部牧区很大，牧民走出牧区一般需要三个月左右的时间。捷信也为此提供了合适的还款方式。 　　

　　普惠，首先要普遍 　　

　　金融是为人民服务的。 　　

　　对于老廖分管的云南、贵州、四川、重庆以及西北三省来说，满足最基本的民生消费需求是金融服务最需要解决的问题。如何让优质的普惠金融服务发挥更广泛、更普遍的作用，是老廖不得不思考的问题。为此，老廖想了很多办法，但最实际的办法是“沉”。 　　

　　所谓“下沉”，就是把合作网点尽量下沉，下到乡镇一级，找到乡镇的民生商品经销商，与之合作开展分期消费业务。“让远离大城市的本地消费者不用去县城，更不用去成都或者昆明或者贵阳这样的大城市，在本地就可以消费。所以，首先在网点铺设这一块，捷信投入了大量的人力成本，还有精力和时间成本。”这是老廖的第一个做法。 　　

　　要想让更远地区的人知道金融服务带来的便利，光有网点是不够的。廖用了一个词叫“扫荡村”。他说，捷信会派人员跟随经销商去农村做一些宣传活动，类似家电下乡、摩托车下乡等等。老廖加重语气说：“其实农村这些工作挺辛苦的。在许多地方，人们必须步行才能进去。有时候我们在厂家大篷车的帮助下一起进村。”他把“徒步旅行”这个词看得很重。可以想象这样的地区是多么需要切实可行的金融服务来帮助更多无法一次性拿出现金购买“大件商品”的消费者，解决他们最基本的生活需求。 　　

　　无论网点下沉还是下乡，捷信无论走到哪里，始终坚持把普及全民金融知识作为首要任务。用老廖的话说，“培养人们的金融素养是捷信企业社会责任的重要组成部分”，让参与金融知识普及的人们，通过合理、正确地使用金融产品和服务，深刻理解金融对社会发展的意义，实现自己追求美好生活的目标。 　　

　　三个，但不止三个成就感 　　

　　在和老廖的谈话中，他三次说自己“很有成就感”，而且这种成就感并不在于他的商业成就，而是提到了这三个案例。 　　

　　第一个案例是他讲摩托车下乡的时候。有一次，在绵阳市三台县芦溪镇，捷信参加了一个摩托车商家在当地宣传金融知识的小型路演，老廖也参加了。当时涉及的一个消费者引起了老廖的注意。他一直在看一辆外形很酷的摩托车。摩托车商告诉老廖，这个小伙子看这辆摩托车看了半年了，因为价格问题一直没买。“当天，这个小伙子听说可以用捷信的分期付款服务买到这辆摩托车，于是马上办理了手续，然后骑着自己一直梦想拥有的摩托车回去了。我真的很有成就感。我还记得他上摩托车时的表情！”说着，廖脸上露出了满意的笑容。我仿佛看到了那个年轻人上摩托车时的表情。 　　

第二个案例，发生在贵州贵阳。贵州有句话叫做“天无三日晴”，尤其是到冬天的时候，洗衣服时水特别的刺骨。有一个只身一人在贵阳打工的小伙子，在快过年的时候来到市里的一家电器零售商。他说自己辛辛苦苦在外面打工一年，攒的钱也比较有限，但是还是希望能给他的母亲买一台洗衣机，“他说自己经常不在家，母亲一个人在家，他不想母亲在冬天用那样刺骨的水洗衣服，他在外打工，平时不能陪着母亲，希望能以此表表孝心！”这是老廖第二次提到成就感。

第三个案例，是关于一个建筑工人。这位建筑工人的儿子正在学习钢琴，然而，以他的收入想给孩子买一架钢琴可以说是天方夜谭。刚好孩子在这样的时候需要去外地参加一个很重要的钢琴比赛，苦于家中没有钢琴，孩子没办法练习。因为他恰好之前在捷信办理过分期付款购买手机产品，信用良好，所以捷信给他授予了一个额度，于是他申请了贷款，虽然还是买不起钢琴，但是他为儿子买了一台电子琴。“他每个月按期还款，过了大约几个月后，他到店里提前把所有的款都还了，他说买了琴之后，每天回去能陪着儿子练琴，那种感觉特别幸福。他还带着儿子去外地参加了比赛，儿子在比赛中得了奖，他特别感谢捷信。”我听到他说第三次说到“特别有成就感”。

我的心里有三次暖流流过，因为听到这样三个感人的故事。正所谓“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。”我相信，老廖的成就感也在于，他能为很多这样普通人提供他们所需要的金融服务的，而这样的金融服务是能够让他们满足最基础的生活、更高的生活品质、甚至提高生活的幸福感。

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