5月15日，央行、银监会联合发文称，对使用贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，第二套商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。 　　

　　5年以上最新LPR为4.6%，这意味着个人住房贷款利率下限下调后，首套房贷利率最高可低至4.4%。 　　

　　据Xi安各大银行消息，包括中国银行、建设银行、工商银行、交通银行、农业银行在内的prime银行执行首套最低5.15%-5.2%，二套最低5.35%-5.4%的房贷利率。重庆银行、长安银行和Xi银行最受关注。目前长安银行执行第一利率4.9%，第二利率5.4%。重庆银行和Xi银行的首付利率均为4.99%。虽然只有这三家银行的首套房贷利率降到了4字头，基本回到基准利率，但房贷利率继续下降相信只是时间问题。这对刚需用户来说是一个极大的利好。去年在高处站岗的朋友估计都哭晕在厕所了。 　　

　　很多人可能觉得这些利率数字不够直观，所以觉得贷款买房要还很多利息，但具体对自己的影响还是模糊的。他们隐约觉得，房贷是普通人低成本获取资金的最佳方式，所以贷款越多越好，贷款时间越长越好。下面给大家算一笔账： 　　

　　根据目前Xi安的市场情况，我们取一套房的中间值在200万元左右。假设贷款150万，还款30年，不同利率下的总利息额和月供比较如下： 　　

　　房贷利率6.0%，利息总额173.76万元，月供8993.26元。 　　

　　房贷利率5.5%，利息总额156.61万元，月供8516.84元。 　　

　　房贷利率4.9%，总利息136.59万元，月供7960.9元。 　　

　　房贷利率4.6%，总利息126.83万元，月供7689.67元。 　　

　　房贷利率4.4%，利息总额120.41万元，月供7511.41元。 　　

　　最高到最低的利息差为53.35万元，即使是目前常见的5.5到4.4元的利息差也有36.2万元。对于富裕家庭来说，36万可能不算多，但对于月收入4-5K的普通Xi人来说，就是六七年的收入了。三十多岁的人能工作多少个七年？所以，你觉得这对刚需家庭好吗？没必要存这个钱。 　　

　　近期各城市频繁出台的楼市松绑政策，而这次央行和银监会首套房贷利率下调20个基点。所有人都确信这是一次救助。但同时，这也有点令人困惑。不在喊了几年的房间里揣测，会这么快改变吗？去年那么严格，今年画风突然变了。我们应该相信吗？ 　　

　　刚需群体就更纠结了。一方面作为迫切需要，他们希望房价下跌，让他们更容易上车；另一方面，他们又怕政策松绑太多，2008年的情况重现，房价突然反弹。边肖以为现在救市的信号已经很明确了，虽然效果不会立竿见影，但是随着全国的逐步铺开，半年左右就会有明显的变化。在Xi安有刚需的朋友一定要时刻关注最新政策。只要Xi安公布各种救市措施，他们几乎都会上车。他们一定不能有抄底的心态，以免等到最后错失良机。