最近很多房贷人都收到了贷款银行的短信，要求在2020年8月31日前完成基准利率转换。这个消息是真的。原来，中国人民银行出台政策，要求2020年1月1日前发放的存量住房贷款，由原中国人民银行基准利率(现行基准利率为4.9%(5年期以上))转为贷款市场报价利率(简称LPR)。
1.比如：原基准利率为4.9%，但上浮20%，即4.9% *(1 20%)=5.88%；也就是你的房贷要执行5.88%的房贷利率。2020年3月1日至2020年8月31日，折算为贷款市场报价利率，即LPR利率。如果2019年12月LPR基准利率为4.8%，您的贷款利率将折算如下：5.88%-4.8%=1.08%(等于108个基点)，即您的贷款利率将折算为LPR 108个基点。2020年你贷款的利率还是5.88% (LPR(4.8%) 1.08%=5.88%)。按照LPR浮动，每年变动一次。
2.如何转换？根据各家银行的要求，可以在手机银行、网上银行或银行网点的自助设备上进行转换。有两种方式可供选择：第一种：选择LPR(浮动利率)，即每年1月1日或还款日重新定价贷款利率；第二种选择是固定利率，也就是你的房贷利率是5.88%利率。如果您选择此选项，在整个贷款期限内，利率将固定为5.88%。
3.换哪个更有利？两者各有利弊。选择LPR(浮动利率)。由于LPR基准在2019年12月为4.8%，因此今年的转换基于LPR4.8%。LPR是18家银行每月报价的市场利率，市场化程度很高。如果你认为未来LPR会降低，即低于4.8%，贷款人会节省利息；如果未来LPR增加，即高于4.8%，贷款人将支付更多利息。简单来说，预测未来LPR会衰落，贷款候选人LPR(浮动利率)更优惠；据预测，未来LPR将上涨，选择固定利率对贷款人更有利。按照目前的利率走势和中国过去20年的房贷利率来看，总的趋势是下降的，LPR无疑更有可能胜出。
