网络化的金融产品，使用正确，有助于征信；如果没有正确使用，征信不仅可能出问题，还可能被黑，被毁。
1、严格区分“虚拟信用卡”和随借随还现金贷款
平时会用信用卡的人应该知道，每一张信用卡在人行征信报告上只会显示一条信息，显示总的额度和当前的已使用额度。的信用卡即使一个月消费100笔，也只会汇总成一个总金额，显示在征信报告里。
但是，重点！每次所有的贷款都要逐笔记录！并且在结清后还要保留五年！借出一笔贷款，就有一笔贷款发生，不管金额大小和时间长短。也就是说，每天借一块钱，会生成一个单独的借款记录，保存五年。
目前已知的能确保是按照“虚拟信用卡”模式上报的只有京东白条！花呗因为不上报人行，所以不需要担心。因此，花呗和白条可以放心使用，消费多少笔都没关系。
但以微粒贷、借呗和京东金条尽量不要在小额消费或者多次消费的情况下使用！,为例，你在路边买一瓶饮料5元，在饭店吃一顿饭200元，去京东800元并使用金条，那么你的征信报告里就会有三条消费贷款记录！如果长期使用，想想你的征信报告会有多厚。即使你按时还款，信用良好，银行审批人看到这类征信报告也会认为你对金融产品了解不多，给你审批大额信用卡或贷款可能存在风险。
2、最怕那些批着“虚拟信用卡”外衣的消费贷款
有些平台真的很没良心。明明是和银行合作的消费贷款，却要在产品宣传上包装成“信用卡”，误导消费者每次消费都无意中取出一笔贷款。直到征信报告打印出来的那一天才知道真相，但为时已晚。
更无良的是某些产品还一定要绑定分期业务，见过买几十块钱的火车票，被站台逼着上演。这样的贷款记录会让你的信用报告非常糟糕，人们会质疑你穷到要分期还几十块钱。
所以在这里我可以给一个提示，如果除了花呗和白条，其他的借贷产品尽量不要在小额消费的时候使用！确实需要贷款进行消费，我的建议是一次性贷出大额贷款，转到借记卡或者平台上的余额账户，实际消费时从银行卡或者平台的余额中支付，这样征信报告就只有一笔贷款记录，而不是很多笔小额贷款记录。
社会，请用心“管理”你的信用。
