2022.6.15在港发行的75亿债券及5年期2.75%国债已售罄，超过5倍的认购~ 　　

　　截至2021年6月底，中国居民的存款总额已经达到100.89万亿,人均存款基本上每期7.15万。国债都需要抢购。能不能买到就看运气了。那为什么2022年那么多人喜欢买国债？买国债的“好处”是什么？ 　　

　　虽然大家的收入都比七八十年代高了，闲钱也比当时多了，但这些基本都是平时攒钱剩下的。所以，资金安全是储户取出理财的重中之重。在所有的理财方式中，最安全的理财方式是国债和保险。国债是国家发行的，只要国家还在，就可以刚性兑付。所以从安全性的角度来说，国债是很多理财者的首选。 　　

　　理财首先要分析自己的需求 　　

　　两年内会用到哪部分资金， 　　

　　哪一部分将在5年后使用， 　　

　　10年后会使用哪一部分. 　　

　　然后定制一个合理的方案，选择股票、银行或者保险理财，配置相应的金融工具。 　　

　　如果想要流动性，货币基金和银行的短期理财，对应收益1-2%；或者股票市场，当然这需要相当高的水平了。. 　　

　　如果5年后再用——债券基金和保险。 　　

　　如果10年后再用——只有保险和国债，最安全最稳定。 　　

　　你看存款利率和货币基金收益都在下降，普通家庭很难找到一个复利3.5%的产品。 　　

　　但是每个家庭都有长期"储蓄"的需求，这笔钱一定是要无风险的。 　　

　　这两年大家可能都有类似的感觉，无风险的钱越来越难赚了。事实上，早在去年年底，银行理财经理就不卖“理财”产品，而是“改口”建议增加终身寿险额度。 　　

　　增额终身寿和国债、大额存单的区别 　　

　　1、保障 　　

　　国债和银行存单不承担身故责任，但增加的终身通常是已缴保费的1.6倍、1.4倍或1.2倍，视年龄而定。 　　

　　2、定向传承 　　

　　增加寿命可以指定受益人，减少家庭财产分割纠纷。其他金融工具很少有这种功能。 　　

　　3、豁免 　　

　　如果被保险人在缴费期间身故，保费就不用交了，合同仍然有效(附加豁免被保险人需要交这个保费，而且只有部分产品有这个功能，不是全部)。 　　

　　增额终身寿的灵活性 　　

　　1、减保取现.银行支取账户余额相应减少，而增寿支取合同现金价值相应减少，剩余现金价值继续复利。 　　

　　2、加保。银行买多少就加多少(高利率的产品都要抢，抢完就没了)。增加的大部分寿命可以从第三年开始每年保额20%。 　　

　　通常，3、保单贷款。可以贷款80%的现金价值的政策。按照合同约定的政策性贷款利率(一般为5%)，先付利息后付本金，期限为半年。记住你，贷出来的钱还是按照3.5%的复利在里面增值的,使用这笔钱的成本非常低，一正一负。 　　

　　如果4、退保。真的需要钱作为最后手段，他也可以投降。退保就是解约，拿走所有现金价值。 　　

　　5、期限。's国债和银行存款到期后，你必须取出你的钱，寻找新的渠道，但利率继续下降。以后还会有现在的利率水平吗？ 　　

　　而保险是终身3.5%复利的，几年后你可以选择继续放着，可以加保，还可以选择部分或全部取走。 　　

　　经历了十几年的风风雨雨，我才知道理财的尽头是“稳定”，直到我经历了“风风雨雨”。 　　

　　增加寿命适合有闲钱，没有能力做风险投资，只想长期稳定拿到钱的人！