这几年大家的保险意识越来越强，但是保险真的太难了！怎样才能花最少的钱，选择合适的保险？ 　　

　　今天新宾给大家总结了四个基本的、常见的险种：医疗险、重疾险、意外险、寿险。相信看完他们你会有答案的！ 　　

　　医保，重疾险，意外险，寿险，傻傻分不清？今天全部告诉我！ 　　

　　1 .基本医疗保险 　　

　　医疗保险主要解决医疗费用问题，是医疗保险的重要补充。 　　

　　基本医保，这个搭配适合解决医疗费用报销问题。为什么这么说？让我们举个例子： 　　

　　赵老师住院花了60万，因为医保报销有封顶线、用药等限制，很多进口药和尖端治疗用后不能报销。所以赵先生出院后，医保保障只有60% (36万)，剩下24万。他选择用医保报销。 　　

　　他买了医保，保额100万，免赔额2万(只赔付超过2万的部分)。所以医保报销后剩下的24万医药费，其中2万不能报，要自己出，剩下的22万由保险公司按照规定的产品责任和赔偿比例报销。 　　

　　要点：医保需要拿病历和发票，按照产品约定的责任和报销待遇进行理赔！ 　　

　　但如果医保需要自掏腰包支付医疗费用才能申请报销，那么治疗期间高额的治疗费用、康复费用以及因治疗而导致的收入减少如何解决？重疾险该上了。 　　

　　2重疾险防范家庭“经济危机” 　　

　　重疾是重疾保险，将为被保险人提供恶性肿瘤等重大疾病的保障。 　　

　　大病一场，估计要两三年才能治疗痊愈。这期间要么没有收入来源，要么收入低，但日常开销不断。即使没有贷款要还，还有护理费和康复费要付。 　　

　　好在重疾险可以解决以上问题。只要符合产品条款，就可以一次性拿到理赔款，基本就是确诊后的赔偿。(要看产品协议，但大部分都是) 　　

　　也就是说，保险公司会凭医院出具的确诊病历直接赔付保额。这些钱可以用于医疗，康复，旅游，甚至是家庭成员。它的使用没有限制。 　　

　　重点：重疾险，可以理解为收入补偿，可以一次性赔付。主要解决大病后没有经济来源，需要持续康复护理和生活费等问题。(建议与医疗保险一起使用) 　　

　　3意外保险 　　

　　意外险中的“意外”是指外部的、突发的、非故意的、非疾病的客观事件。 　　

　　意外险分为意外医疗和意外身故两种： 　　

　　比如被撞，烧伤，触电等。属于意外医疗的保障范畴； 　　

　　如残疾或死亡等。受意外伤残/死亡保障。 　　

　　一般来说，意外险价格低，杠杆高。30岁的老花几百块钱就能得到20万元的意外保障。 　　

　　如果老张是意外烧伤，他在医院治疗的费用可以按照产品协议报销； 　　

　　如果老张意外身故，保险公司会按照产品约定赔偿全部保额。 　　

　　需要注意的是，有一些特殊情况，大多数人认为是意外，其实不是，比如： 　　

　　中暑(长时间呆在高温下)、猝死(体内某种潜在疾病导致)、自杀/吸毒/醉酒后意外伤害(非客观原因导致)等。不能理赔(一些保障猝死风险的意外险产品除外)。 　　

　　要点：购买意外险时，要看好是医疗还是伤残/身故。不同的担保和d 　　

　　要点：如果想买寿险，保额至少要包括家庭总负债和家庭剩余成员的过渡性生活费。 　　

　　希望你能对这四个险种有更深入的了解，知道每个险种的功能，不要买错了。最后，我们总结一下： 　　

　　只有医保责任(包括医保和意外险)才是报销，就是你花了多少钱就报多少，不能重复，不能夸大；其他三种都是给付型，也就是说符合合同约定的，直接给付约定金额的保险，也可以叠加给付。 　　

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