之前分享过离婚如何分保险的话题。有的保险需要划分收益，有的保险需要划分现金价值，有的保险需要划分缴纳的保费，有的保险不需要对方划分。详情请看本文：买保险，离婚也不会分！罗：保分不分，分。 　　

　　现实中还有另外一种情况：小红和小明是夫妻，小明作为被保险人，为小红投保了一份人身保险，缴费年限为10年。投保后的第五年，小红和小明离婚，接任被保险人，保费自己交。小红要求小明及保险公司将被保险人小明变更为小红的请求被驳回，小红诉至法院，要求保险公司及小明变更被保险人。 　　

　　先不说能不能换被保险人。先说被保险人的身份。根据《保险法》第十条第一款规定，被保险人是指与保险人(即保险公司)订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。一般来说，买保险的人就是被保险人。被保险人最大的义务就是交保费。 　　

　　被保险人享有哪些权利？因为签订保险合同的是投保人，保单的权利是投保人享有的。投保人除了有签订保险合同的权利外，还有任意解除合同的权利，保险合同解除后的现金价值属于投保人。 　　

　　如果投保人和被保险人不是同一人，如果被保险人先于投保人和受益人死亡，被保险人的继承人继承被保险人的身份，保险的现金价值也作为遗产继承。 　　

　　但被保险人只有索赔保险金的权利，没有变更或解除保险合同的权利。 　　

　　可见离婚后小红自己支付保费。如果不将被保险人小明变更为小红，隐藏的危机有很多：比如小明可以任意解除合同获取保单现金价值，小红多年缴纳的保险利息无法得到保障，小明去世引发的保单继承风波等等。 　　

　　这么急着换投保人，能换吗？ 　　

　　首先的这份保险是在婚姻关系存续期间购买的。虽然被保险人是小明，但缴纳的保费来自夫妻共同财产。某种程度上，小红也是实际被保险人之一。 　　

　　根据其次《保险法》的规定，在订立人寿保险合同时，投保人应对被保险人具有保险利益。法律规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人、配偶、子女、父母和与投保人有劳动关系的劳动者。 　　

　　小明买保险的时候和小红是夫妻，有保险利益。但离婚后，保险利益是否依然存在，法律没有规定。 　　

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　　再次的人寿保险合同通常有很长的保险期限，小明离婚后不愿意支付保费。如果不让小红成为被保险人，保险合同的效力就会中止，然后被撤销，这显然损害了被保险人的利益。对于保险公司来说，谁交保费并不影响保险公司的利益。 　　

　　最后小红自离婚后一直独自支付保费。人身保险合同与被保险人自身利益密切相关。允许小红变更身份成为被保险人，符合权利义务对等和保险利益原则。 　　

　　法院认为保险公司完全有能力解决投保人变更问题，故支持小红的诉求。 　　

　　骆小律 　　

　　注意听我说 　　

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