你是靠自己养老还是靠国家养老？这是很多人不得不面对的选择问题。很多人不了解我们的养老保险制度，总认为我们的养老保险其实是在给自己存钱。与其把钱交给国家保管，不如自己存银行。这真是大错特错。 　　

　　我们的养老保险制度是现收现付的模式。1991年，我国推进企业养老保险制度改革时，确定了养老保险征缴的基本原则，是以支定收、收支平衡、留有部分积累, 　　

　　看看我们的养老保险制度。2020年，全国职工基本养老保险基金收入44376亿元，基金支出51301亿元(2020年出台部分社会保险费减免政策，2021年恢复正常)。养老保险基金累计结余48317亿元。 　　

　　按照我们的养老金计算公式，退休待遇主要分为基础养老金和个人账户养老金。与缴费基数、缴费年限、基础养老金;社会平均工资挂钩与个人账户养老金养老保险个人账户记账利率、退休年龄挂钩确定月数。 　　

　　首先，介绍一下个人账户养老金那些比存款强得多的优势. 　　

　　养老保险利率高.养老金个人账户里的钱每年都会入账，而且是滚息的模式。2016年记账利率由国家统一公布，当年为8.31%。近几年一直在6%~8%以上。如果我们把钱存入银行，利率是多少？而往年的存单利率最高只有4.125%。今年，各大商业银行的存单利率已降至3.35%~3.55%。而且这是三年期定期存款的利率，属于单利。 　　

　　很多年轻人年轻的时候不想为养老做规划，老了却抱怨缴费年限不够，养老金低。 　　

　　养老保险有保障.根据《社会保险法》的规定，被保险人死亡时，养老保险个人账户有余额的，可以由继承人继承。这其实是一种不会赔钱的表演。 　　

　　如果养老保险个人账户中的余额被收集，国家还将用统筹基金补贴等量的个人账户养老金，部分确保退休待遇不会降低。 　　

　　第二，退休养老金的其他优势. 　　

　　基础养老金跟社平工资挂钩最具保值增值能力.如果按照60%的基数缴费12个月，退休后可以领取上一年度社会平均工资的0.8%，说明我们的退休待遇是和社会平均工资挂钩的。近年来，我国社会平均工资增长速度非常快，一直在8%~10%以上。这种增值速度比银行存款快很多。 　　

　　如果按照60%的基数发放基础养老金，即使社会平均工资不变，返还时间也只有108个月。而且以后养老金还会继续发放，城镇居民平均寿命已经达到80岁。我们一般的退休年龄是50~60岁，大部分人肯定能把钱拿回来。而且，被保险人死亡后，还可以领取丧葬补助金和抚恤金。以后国家统一标准，城镇最低年人均可支配收入可以达到11个月。这些待遇都很好。 　　

　　退休以后养老金还会年年调整.《社会保险法》明确规定，国家建立基本养老金、根据职工平均工资增长、物价上涨情况,正常调整机制，适时提高基本养老保险待遇水平。这样可以保证我们退休养老金的购买力水平，远远超出我们自己攒钱。 　　

　　如果你说你存钱养老。首先，我们必须面对通货膨胀的压力。现在的1500元几十年后会值多少钱？毕竟银行利率不高，跑不过通胀。此外，还要考虑安全保管的风险。有几个自律的人能有一笔钱真正放在银行里不用？还有你年纪大了怎么保管这些钱？都是问题。其实最大的问题是长寿的风险。活一百岁是好事，其实不然。 　　

　　所以说，参加养老保险养老才是真正的养老.