最近我发现很多朋友因为保险损失了时间和金钱， 　　

　　

　　付款周期很长，花了无数的钱。但是真正出险的时候，发现自己只出了一点点，保险连保障都没有。我大喊：保险是骗人的，又被骗了！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　其实这个结果很大一部分是因为信息不透明。现在虽然很多人在网上谈论保险，但是几乎没有人告诉你保险的底层逻辑，也没有人告诉你购买保险到底是为了什么需求。 　　

　　

　　今天的文章很干货，但我相信，只要你认真看，绝对可以暂停80%的保险销售。 　　

　　

　　 　　

　　

　　1、普通人究竟该怎么选择保险，才叫不踩坑 　　

　　

　　对于普通人来说，有四种保险：意外险、医疗险、重疾险、寿险。. 　　

　　

　　按重要性排序，剩下的保险90%对普通人没用。 　　

　　

　　 　　

　　

　　当然，以上保险并不适合所有人。比如重疾险，对50岁以上的人影响不大。 　　

　　

　　像人寿保险，对孩子的影响基本为零。 　　

　　

　　一口吃不胖。下面就来一一介绍一下意外险。 　　

　　

　　意外险，性价比最高的保险 　　

　　

　　其实意外险有两种保障： 　　

　　

　　1.意外伤残，假设我们在工作中或者在交通中发生意外，在鉴定伤残等级后可以获得保额的比例赔偿。 　　

　　

　　这个钱是保险公司直接打到你银行卡上的，但是这里要注意“失能”和“高失能”和“全失能”的区别。 　　

　　

　　 　　

　　

　　一些专心做文字游戏的保险公司会在这里大做文章，一字之差可能会让你少花几十万。 　　

　　

　　二、意外医疗，相对于伤残的严重程度，很多朋友的意外可能只是脚扭伤、烧伤、烫伤、被猫抓、被狗咬。这个时候，意外就医就很重要了。 　　

　　

　　如果是意外受伤，去医院治疗，可以报销医药费。 　　

　　

　　那么为什么我们说意外险是性价比最高的保险呢？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　一方面，意外可以是普通人最常见的情况，出险概率高，但医疗费用往往较低，保险公司很容易赔，体验很好。 　　

　　

　　另一方面是价格。意外险真的很便宜。100元可以买50万保额，那么你的年龄是多少？一定要给自己配备意外险。 　　

　　

　　但是，同样的，意外险也有漏洞。这里大家要注意，如果你选择的保险三个字都有：长期、返还、意外险，那么你买的不是保障，而是天坑！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　一两百的东西卖两三千，但是十倍的价格会让你因为一次退货而掉坑。 　　

　　

　　目前市场上真正值得选择的意外险只有两种。可以查看优秀产品的形态。 　　

　　

　　 　　

　　

　　医疗险，没有什么比报销医药费最划算了 　　

　　

　　如果要说现在什么保险最受欢迎，那一定是百万医疗险。 　　

　　

　　高保额、低保费、报销的医保是最受欢迎最好吃的炸鸡。 　　

　　

　　你猜怎么着三十岁的话，只要在300块钱，每年就能给自己报销几百万。 　　

　　

　　当然，这还不够。难能可贵的是，不仅限于社保药品，进口药和自费药都可以报。 　　

　　

　　 　　

　　

　　医疗这座大山在医保改革后越来越重，但是当有人愿意给大家报销医药费的时候，我相信大家都愿意去医院，也有能力把病治好。 　　

　　

　　但是大家要注意，几百万的医保也是有好有坏的，不知道就不要盲目购买。 　　

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第一，我们要看续保条件和增值服务，能不能报销院外靶向药，生病后第二年能不能续保，这些都是常见的坑，如果不能满足这些需求，这款百万医疗险千万不要选。

　　

第二，很多朋友有这样的误区，以为这么好的保险，必须捆绑式的购买，其实根本不是，百万医疗险是可以单独买的，有这样印象的朋友们可以直接私信我，我帮大家选择合适的百万医疗险。

　　

同样的在当下的市场，值得选择的百万医疗险也就这几款，大家可以查看下图。

　　

　　

重疾险，大财主的钱不能不拿

　　

重疾险虽然和医疗险有相似之处，但是作为大财主的重疾险给钱方式却是一次性打账上。

　　

如果重疾险真正的意义，可能不仅仅是用来付医疗费这么简单，毕竟一旦治病，损失的有我们工资、工作，损失的有我们家人因为照顾，导致的收入损失。

　　

　　

有着出院后的康复，治病的路程、住宿费用。

　　

我们的医疗很先进，但是重疾这样的大病最起码要三到五年的时间不能工作，这段时间的支出，远不是一个普通家庭可以承担的。

　　

　　

重疾险是必要的，但是重疾险也是咨询、踩坑最多的人群。

　　

关于产品的细则在下表中会有详细对比。

　　

这里告诉大家千万在50岁后还买重疾险，保费贵不说保额还低，完全不划算。

　　

有这个钱咱们去选择百万医疗险真的很香。

　　

关于重疾险产品的对比，大家可以看看。

　　

　　

这里强调一下：因为人与人之间差距太大，从预算到健康都会有所不同。

　　

一旦买错损失会很大，所以大家一定要注意了，如果你会选择重疾险可以私信我噢！

　　

　　

定期寿险，本人用不到的保险

　　

作为生前用不到保险，寿险出现的历史已经很久了。

　　

它的责任非常的简单，只有在身故或者全残的情况下才能得到赔偿。

　　

所以对于被保人来讲，它的作用不是那么大。

　　

但是对于被保人的家人来讲，这份保险就非常有用了。

　　

　　

所以要不要选择寿险，首先看你是不是老人、小孩。

　　

老人和小孩，一方面老人寿险保费太高，且保额很低买了很不划算。

　　

至于孩子，由于监管的问题，寿险压根没用。

　　

其次再去看你是否有房、车或者其他的负债。

　　

如果有，那就给自己配备上寿险吧。

　　

　　

毕竟身故这件事很难说，万一人没了，你只给家庭负债，这不是让家人寸步难行吗？

　　

最后就是要看你是不是家庭顶梁柱，还是那句话，给家人留下足以生活的费用。

　　

现在来看定期寿险的价格是便宜的，而这几款真的非常不错。

　　

　　

30岁左右的成人买50万保额到60岁，女性只要200多，男性500多。

　　

保险为什么买错，就是因为信息差，关注保瓶儿，为你全面分析保险优劣。