很多人对保险的印象是，除了理赔难，保费贵。数万元的保费往往让很多人望而却步。其实很多人确实付出的太多了。为什么大家买保险那么贵？今天，我们来分析一下。 　　

　　

　　 　　

　　

　　本期要点： 　　

　　

　　1.溢价价格与哪些因素有关？ 　　

　　

　　2.怎么买保险划算？ 　　

　　

　　1、保费价格与哪些因素有关？ 　　

　　

　　保险公司对保险产品的定价策略受到预定发生率(疾病、死亡)、预定利率、费用率等因素的影响。这三个术语看起来很深奥。其实一般来说，我们投保时的保费价格大概和以下几个方面有关。 　　

　　

　　（1）投保险种： 　　

　　

　　不同的险种，保险责任不同，保费也不同。比如保险责任较大的重疾险，保费就比相同保险期限下的医疗险贵。也就是说，保险责任越高，保费价格越贵。 　　

　　

　　 　　

　　

　　（2）保单保额： 　　

　　

　　保额也是保险公司在事故发生后赔付的金额。同类型的保险，保额越大，保费自然就越贵。 　　

　　

　　（3）投保年龄： 　　

　　

　　其实保费也和年龄有关。就重疾险而言，20岁投保和60岁投保的保费差别是很大的。被保险人年龄越大，保险公司承担的保险风险越大，保费自然也就水涨船高。 　　

　　

　　（4）健康状况： 　　

　　

　　被保险人的健康状况与保险公司承担的保险风险有关。有些保险产品虽然可以针对个人病史进行承保，但一般保费较贵，或者可以以附加险的形式直接承保给被保险人。 　　

　　

　　 　　

　　

　　（5）保期长短： 　　

　　

　　这个很好理解。同样的产品，保障期越长，保费就越贵，前提是保障期可选。 　　

　　

　　（6）保险公司运营成本： 　　

　　

　　所谓羊毛出在羊身上，保险公司的经营成本，比如场地费用、推广费用、业务员的提成费用，都分摊到保费里了。运营成本越高，溢价就越高。 　　

　　

　　（7）品牌溢价： 　　

　　

　　买保险前货比三家，会发现同一类型的保险产品，不同公司的保费定价是不一样的。大品牌的产品会相对贵一些，就像奢侈品牌包和普通品牌包的价格差是一样的。 　　

　　

　　2、怎样买保险比较划算？ 　　

　　

　　要知道保险并不是越贵越好，重要的是买对而不是贵，那么如何买保险更划算呢？今天我想和你分享一些想法： 　　

　　

　　 　　

　　

　　（1）按需投保 　　

　　

　　在投保前，最重要的是先想好自己需要什么样的保障，根据自己的需求配置保险。如果事先没有准备，很容易盲目跟风投保。按需投保是最划算的买保险方式。 　　

　　

　　（2）避开捆绑型保险 　　

　　

　　捆绑保险是贵险的代表。捆绑保险通过捆绑不同类型的保险来提高保单价格。 　　

　　

　　而且捆绑保险往往不仅保费高，而且大部分捆绑险种都很鸡肋，保费高保障弱不划算。所以每个人在投保前都要了解自己的需求，根据需求投保。不要听信个别业务员的误导，远离捆绑保险。 　　

　　

　　 　　

　　

　　（3）选择互联网保险： 　　

　　

　　随着互联网的发展，保险行业开发了线上产品，性价比远远优于线下产品。比如需要和其他保险捆绑的线下百万医疗险，可以单独在网上购买，每年的保费也就几百块钱。但如果捆绑寿险等其他险种，保费会瞬间高很多。 　　

　　

　　当然，很多人担心互联网保险不靠谱，怕买到假保险。其实大家只要通过正规渠道投保，都是有保障的。互联网保险产品已在银监会备案。如果担心买到假保险，可以通过官网、中国银行、insurance查询或咨询保险公司客服 　　

　　

　　如果你对保费或者一些性价比更高的保险策略有疑问，请在评论区分享交流。 　　

　　

　　 　　

　　

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