车险成为今年保险监管的重点领域。为适应车险综合改革的要求，中保协对《商业车险综合示范条款（2014版）》进行了修订，并于近日发布了修订后的商业车险综合示范条款。
从修订条款的内容来看
大幅削减责任免除项目。
扩大保险责任
同时将消费者的利益最大化
努力改善消费者体验
爆胎地震可以定了。
车险综合改革配套的综合示范条款发布后，因地震、爆胎等原因导致理赔被拒的情况可能会成为历史。
修订条款最大的亮点是理顺了主险和附加险的责任。在现有机动车辆损失险责任的基础上，大幅增加了新的附加险险种，如：
增加机动车全车被盗抢劫、单独碎玻璃、自燃、发动机涉水、无免赔额、无法找到第三方约定等可选条款。
同时，附加保险产品，如车轮单独损失险、医疗保险责任险、外用药物险等。为消费者提供更好的车险保障服务。
作为车险供给侧的结构性改革
重要的部分
修订条款
多方面丰富车险产品。
例如
开发了驾乘人员意外险条款，与现有的车辆责任险融为一体，既解决了驾驶员和被保险人的人身安全保障，又保证了被保险人和驾驶员对车辆人员的赔偿责任。
我们还设计了两个减费附加险，即绝对免赔率特别条款和排除发动机水害特别条款，让消费者有更多的选择。
针对消费者日常用车需求，修订条款特别推出增值服务附加保险条款，整合汽车生活产业链，为消费者提供更多用车保障。如增加道路救援服务特别条款、车辆安全检验特别条款、驾驶服务特别条款、检验服务特别条款四个独立的特别条款，方便消费者选择。
修订条款在扩大保障的同时，删除了“地震及其次生灾害”等实践中容易引发理赔纠纷的免责条款。也就是说，未来我国车险产品将基本覆盖地震、台风、洪水等重大巨灾风险。此外，修改后的条款还取消了机动车事故责任免赔额，使消费者在出险时能够得到更加全面、充分的理赔，有利于减少理赔纠纷。
责任免除率成为附加条款。
此前，因责任划分不清引发的免责纠纷较多。为此，修订后的条款取消了现有条款中的机动车事故责任免赔额，使对消费者的保护更加充分，有助于减少理赔纠纷。
目前的条款规定：
被保险机动车一方承担二次事故责任的，执行5%的事故责任免赔额；
对负同等事故责任的，执行10%的事故责任免赔额；
主要事故责任者，实行15%事故责任免赔额；
负事故全部责任或单方造成事故的，实行20%的事故责任免赔额；
此外，被保险机动车的损失由第三者赔偿。找不到第三方的，实行30%的绝对特许费率；
违反安全装载规定，但不是事故直接原因的，增加10%的绝对特许费率。
修订版删除了事故责任免赔额，在附加险中增加了绝对免赔额的特别条款。其中，绝对免赔额为5%、10%、15%、20%，由投保人和保险人在投保时协商确定，具体以保险单载明的为准。
被保险机动车发生主险约定的保险事故的，保险人应当在事后扣除本专用条款约定的免赔额
对于保险公司来说，车险的全面改革意味着降低保费和加剧服务竞争的挑战。此前，银监会相关负责人判断，可能会出现保费规模下降、行业承保亏损、中小公司经营更加困难的情况。改革后，商业车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者实际保费也将大幅下降，行业整体车险保费规模可能出现一定程度的下降。
据介绍，25日起，广西多家财险公司车险出单手续费上限正式下调。
其中，PICC宝洁公司c保险，太保P & amp中国平安保险公司。c保险的商业车险出单手续费上限下调至15%，北部湾财险；中国保险和华安保险；c保险的商业车险费率下调至16%，中国人寿、迪达宝洁；c保险，太平宝洁；c保险，阳光P & ampc保险，天安财险；c保险和华泰P & ampc险的商业车险手续费下调至18%。鼎财险、都邦财险、紫金财险、永安财险、人人财险、永诚财险等8家公司商业车险费率上限调整为20%，渤海财险、中银财险、国仁财险等3家公司商业车险费率上限调整为22%。
PICC副总裁邵表示，全面改革后，车险业务的费用空间将进一步压缩。为了更好地管理成本，PICC宝洁有限公司c正在不断提升私家车等优质车险业务的占比，扩大利益险的覆盖面。
保险公司将承担更多的赔偿责任。
中保协相关负责人表示，此次条款修改大幅减少了责任免除项目，扩大了保险责任，并尽最大努力使保障范围全面，更好地满足消费者多层次、多样化的风险保障需求。
业内人士分析，免责条款和免赔率的删除，将使保险公司承担更多的赔偿责任。在让利给消费者的同时，保险公司整体赔付率有望出现一定程度的上升。这与车改“增保降费”的目标是一致的。
“车改一旦启动，预计车险理赔成本会上升。要控制业务的综合成本，就要降低手续费等费用。”广西某财险公司车商渠道负责人表示。
