自从资管新规宣布理财产品不再保本保息后，余额宝等货币基金收益持续走低，大额存单成为大多数人的选择。与定期存款相比，存单的利率更高，流动性更好，而且还受到存款保险条例的保障。最早的存单门槛是30万，后来调整到20万。由于门槛远高于定期存款，也限制了很多人。
50万元的存单利率是3.85%，100万元的是4.18%。由此可见，国有银行存单利率如此之低。国有银行大额存单利率一般在央行基准利率基础上上浮40%-45%左右，远低于其他商业银行和地方银行。那么，有必要单独存100万吗？
如果不考虑安全问题，100万绝对不能单独存入。毕竟同样的存款期限，金额越高，利率越高，对应的利率也越高。100万元按4.18%的利率，每年将有41800元，而50万元按3.85%的利率，每年只有19250元。两个50万就3.85万，每年104万。
但从安全性来看，国有银行的安全性是最高的。国有银行的规模现在已经大到不能倒，可能在你有生之年很难看到国有银行破产。所以这100万如果是国有银行的大额存单，就没必要单独保存。当然，如果有地方银行或者民营银行，因为这些小银行比较弱，可能会倒闭，那么就要把这100万分出来。毕竟存款保险条例只保50万以内的本金和利息。
虽然地方银行破产的风险比较大，但是银行自身风控管理比较严格，破产的概率也比较小。建国以来，全国倒闭的银行只有两家，而全国有4000家。从整体比例来说，你能遇到的概率很小。而且如果不是全球经济危机导致的大量倒闭，国家会采取托管的方式解决银行经营不善导致的储户资金安全事件，所以即使有。
综上，50万元存单利率3.85%，100万4.18%。从收益率来看，只有国有银行的存款利率才会这么低。对于在国有银行存钱，不需要考虑安全问题。当然要选择收益率最高的产品。
