大家都熟悉资金的对账。很多公司每个月或者每天结账前都会查账，每次查账都会持续很长时间。尤其是零售行业，一般交易量巨大，线上线下都有生意。一方面，有各种支付方式，如现金、储值卡、优惠券、信用卡、第三聚合支付平台等。不同的清算和到达时间决定了对账的多样性和复杂性；另一方面，直营店、加盟店、电商平台、外卖平台、团购平台等各种渠道在结算规则、收入到账等方面存在差异。因此，零售业的资金对账行为极其复杂，需要对账的内容主要包括以下几个方面：门店对账、资金对账、收入成本对账等。在这些交易量巨大的行业中，普遍存在以下痛点：
1.交易流量大，结算方式众多，对账的准确性和及时性存在较大问题；
2.结算渠道和规则多，存在大量对账不符和错误结算；
3.平台和渠道费用高，缺乏详细的数据支撑进行整体分析；
4.财务严重依赖业务部门数据，监督、审计功能缺失；
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因此，本文主要分享零售业资金对账的相关内容。——华科诚许
资金对账，顾名思义，就是对公司资金的核对。系统包括应收应付和实际付款。会计是总账和出纳管理之间的核对。资金对账就是快速核对业务账和财务账。在整个对账的逻辑中，资金对账一般分为：1、交易对账。. 2、资金对账。门店层面的应收、应付、实收、实收对账是针对银行流水和资金日记账的勾对。
资金对账示例
1.交易对账数据
主要是接受业务系统或CRM系统的结算数据，将应收、应付数据格式化，统一各项收支业务数据的数据格式，为后续对账准备数据。应收数据一般包括：订单、定金、预付款、后续收入阶段确认处理等。还包括门店结算、客户结算、费用报销、退款以及门店产生的其他应付款。这些数据一般都是从业务系统中获取的。
交易对账的主要工作是将业务系统的会计记录/交易记录与出纳提供的资金日记账进行逐一比对。如果明细和总额没有问题，就对帐。如果不平衡，则需要相应的错误处理(长期和短期)。
2.资金调节
一般财务人员或结算人员登录企业网银或第三方支付平台(部分银行提供网银对账单下载接口，可做成自动化工具)查询不同渠道的存取款总额；同时，从企业网银下载账务历史，与业务系统提供的交易明细/账务明细进行比对(视各企业情况而定，部分企业只支付进/出款项总额)。所以资金对账分为两部分：一是获取银行对账单或第三方平台对账单，分析资金流明细；第二，业务系统的收支明细需要根据结算方式进行区分。
第一步是获得资金的详细流向。一般通过网银或第三方平台获取银行对账单数据。一般银行对帐单包括以下字段：交易日期、交易时间、起息日、交易类型、借方金额、贷方金额、余额、摘要、序列号、流程实例号、业务名称、用途、业务参考号、业务摘要、其他摘要、收/付款分行号、收款人/付款人名称、收款人/付款人账号、收款人/付款人开户行。应对这种银行对账单数据进行分析，以形成银行流水账。
第二步是对收款进行付款对账和收款对账。付款对账是指企业在业务系统中发起的付款指令信息与银行对账单中的交易流水信息一一对应。所谓收款对账，是指企业收到客户货款后，根据客户记录的交易流水，逐一核对货款属性，从而达到核销应收账款、其他应收款等会计科目的目的。
3.自动对账的逻辑和核心
要实现自动对账，设置规则分析银行对账单明细数据是最重要的内容，规则的详细程度是决定能否实现自动化的关键。在此基础上，自动对账就变成了一个相对简单的规则设置。
自动校验
支付流水检查比较简单，根据支付公司、支付金额、时间、支付类型、支付账号；根据收款单位主体、收款金额、收款时间、收款类型、收款账号检查收款流程。通过这样的规则，系统可以自动核销。
反馈和调整
对账结果需要及时通知各业务系统。目前不能保证所有的对账结果都是正确的，所以系统的自动反馈只能处理部分线上业务。调整是为人工干预提供一个端口，在系统有无错误的情况下，人工修改核销结果或匹配流水。
4.应用价值
通过自动化对账，降低了财务人员的工作强度，提高了工作效率。
销售明细数据对接，实现销售流水、第三方渠道等渠道的集中，便于业务数据各维度的汇总和明细统计，便于审计、检查和分析；银行流水、现金流水、聚合支付、跨店消费等所有资金。均自动对接下载，有效防止资金诈骗；不同的
业务类型设置不同的对账规则，实现全自动化的对账，极大节约了工作量；实现业务财务一体化处理，业务交易明细数据传送中台，自动化生成财务凭证并传送至财务系统,保障财务数据与业务数据的及时性、准确性、可追溯性。
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