家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置的含义可以这样解释：就是将资金有计划的分配给各个资产的一个过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
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在家庭理财方面比较合理的支出比例如下：
40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等
30%的收入用于维持家庭的正常运转，保障家庭生活水平；
20%的收入用于银行存款，为一些随时可能出现的支出做准备，也可以投资一些货币基金。
10%可以用来购买各种保险，转移自己的人生风险。
一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：
一、投资增值的账户，用来追求收益。
对于这个账户来说，重要的是是能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
便是把投资的钱平均分配成两份，此中的一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！
二、日常开销账户
日常消费可以配置1~2张信用卡，基本上可以覆盖日常消费。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。因为这个账户花销是经常出现的状况，所以缺少钱准备其他账户。
三、储蓄账户，即保本的钱
这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。家庭理财里，不少人主张存养老金和教育金，但时常控制不住的就会被买车或装修给用掉了。
重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。
运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。
四、保命账户，用来实现风险的管理和转移
简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。
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如何理财的问题是大家一直都在提的，市场上你能搜到的理财方式和理财产品都实在是太复杂了，今天就让我化简为繁，直接给你们列出我最推荐的理财方式和理财产品！
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下面进入正题
1 股票——高回报型理财产品
本金都不需要准备太多就可以进入股市了，只需要去券商那里开个户。要知道股票的刺激可是非常大的，所以总资产的20%之内的投入资金算是比较合理的，假如你是理财新手，还是不建议炒股，因为风险太高，系统学习下来时间跟精力实在浪费的太多了，但是不懂很容易被坑。
2 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。同时基金有专人管理，比起自己在股市抓瞎要方便、稳定很多。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金的最大优点在于：赎回方便，流动性强，不用担心钱被套牢。
很多人基金收益不高的原因就在于自己不会挑选基金，想要获得长远的收益，可以跟着曾多次创造收益神话的投资大神投资：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！
3 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品
国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；由于是国家发行，所以有着安全性高的特点；年收益也能到约4%。国债在提现的时候有01%的手续费，而它属于长期投资，所以不建议提前兑取。
综合来看，理财最佳的产品还是基金，普通人理财在投资过程中都有三大劣势：不专业、没时间、钱不够。而投到一只给力的基金，完美解决这些问题的办法就找到了。想投资高质量基金，就来看看基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！
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对于一般的普通人来说，有30万现金，已经算是一笔不小的财富了。可这钱啊，如果你只是让它躺在银行里，
若干年后，你拿到了也许只是一点微薄的利息。那么这笔钱该如何规划，才能让利益最大化呢？
要实现这个目标，必须学会钱生钱，也就是我们常说的理财。可说起理财，很多年轻人都觉得这太难了，为啥呢？因为自己现在都没什么钱，理什么财？
这个观点是错误的，理财这件事，每个人都要会，而且越是没钱越需要理，因为它是一个不断积累的过程。下面我从如下几个方面来谈谈我的一些看法：
第一，先清算一下自己现有的资产和负债
清理各类现金、房产以及各项资产及各类负债后，就知道自己的实际的收入和开支，这个清楚后，接下来就可以还是做理财规划了。
第二，理财规划
分清了资产和负债，也就知道了自己的现金情况，那么就可以开始做一个理财规划了。先想想自己要达到一个怎样的目标，自己的风险承受能力是什么，可以自己做个测试，比如是低风险、中等风险还是高风险，这决定着收益率的情况。风险承受度越高，所获得的收益也就越高，当然也意味着所需承担的风险也越大。
在金融理财市场，我们要学会做好分散风险，不要把鸡蛋都放在同一个篮子里，也就是投资方向分开，比如，一部分放入银行做存款，资金比较充足的话，可以考虑大额存单、货币基金和债券。这几个方面都比较保守，不会有较大的跌宕起伏。这些理财产品的年化收益一般在3%-4%左右，30万的本金，那么一年可以获得利息大概是5000-10000左右。
虽然这种理财比较保险，但是收益率比较低，但是年化收益率太低，根本跑不赢通胀，所以可以涉足一下中高级的风险。当然，必须根据自己的风险承受能力来选择。如果自己期望比较高，想收益最大化，即便牺牲一点本金也无所谓，那么就考虑投资一下基金和股票。
在基金和股票之间，可以多考虑基金，毕竟基金的波动相比之下是比较平滑的，如果不会选择，可以学学基金方面的一些知识，多了解些金融方面的知识，这并没有什么坏处。
理财这件事，它是一个长期的财富积累过程，要科学规划，不能着急，毕竟罗马不是一天建成的。多学习，多向他人请教，通过实践来理解投资，发现规律，千万不要人云亦云，别人说啥就是啥，要有自己的判断能力。
另外还要建立信心，赚了钱不过于兴奋，亏了钱也不要怀疑人生，投资嘛，有赚就有亏，只要最终收益能达到自己的止盈目标也就可以了，不要贪心。
1 拿出5万放在活期理财里面
为啥要拿出5万块钱，放在活期理财里面？因为人生总会有各种各样的意外，急需用钱的时候。这个5万块钱，放在活期理财里，就是用来应急的。
活期理财和支付宝的余额宝类似，都是按天记息，工作日随时可以赎回来，而且还是实时到账的。风险特别低，你可以看做是保本，但是收益会有微小波动。现在各大商业银行的活期现金理财，利率都在28％左右。5万块钱放一年，每天有利息38元左右。
2 剩下的25万，购买五年期国债或者大额存单
因为你确定这钱十年不用，所以剩下的25万，建议购买五年期国债，或者是五年期大额存单。现在五年期国债，利率是357％。五年期大额存单，利率在40％左右。
国债的优势，是它的利息每年都可以取出来。大额存单的优势，是利息比较高。25万购买五年期国债，满期后的利息就有：25×5×357＝44625元
假设利息不变，如果再转一次，就有89250元。十年后，连本带息就有339250元。25万购买五年期大额存，满期后的利息就有：25×5×400＝50000元
假设利息不变，再转五年，利息就有10万。连本带息加在一起，就有35万元。本金增长了很多，完全可以用来抵御通货膨胀了。
一定要谨记：本金安全，就是财富最大的保值现在网上有很多的专家，会说钱存在银行只能贬值。想要不贬值，就必须要去投资。但是，他想过没有？我们普通人能去做什么投资？
做生意？
算了吧，一没经验，二没能力，我们凭什么能保证做生意可以成功？生意不好做，十个九个亏。你知道的任何一个赚钱的方法，都是别人不要的。你冒然的去做生意，只能是交学费。
炒股票？炒基金？
股票市场有一句话，总有很多韭菜以为自己是股民。十个炒股的，七个亏本，两个保本，一个赚钱。你可能会问，难道那个赚钱的就不能是我自己？
凭什么那个赚钱的就是你了？你家祖坟冒青烟了吗？普通人炒股，就一个结局，被割韭菜。我们普通人的通病，就是希望能够一夜暴富。
所以特别容易相信一些所谓的“谎言”：投资什么，可以大赚特赚。如果真的有这么好的事情，别人干嘛要给你说？别人还不自己偷偷的闷声发大财。钱会贬值，我们没办法阻止。但是即使贬值了，它也还是钱。如果你被骗了，或者投资上当了，那就真的什么都没有了。
稳健理财，那就尽量选择一些风险低、收益相对稳定、投资标的相对较高的理财产品，比如银行大额存单、结构性存款、定期理财、政府债券、互联网智能存款、信用债券基金等。这些产品风险相对较低，收益相对稳定。例如，互联网智能存款，这是最近两年流行的投资，在主要的互联网金融平台上出售。五年期利率高峰时能达到55%，一年期利率能达到5%，已经相当高了。然而，今年互联网私人储蓄存款利率略有下降。以xx平台的私人储蓄存款为例，最低存款门槛为1万元，五年期年化利率为471%。
1、 理财，顾名思义，就是管理财务。当人们谈论财务管理时，他们想到的不是投资就是赚钱。其实财务管理的范围很广。理财是人一生的财富，也就是人一生的现金流和风险管理。包含以下含义:①理财是一生的财富，不仅仅是解决急需的金钱问题。②财务管理是现金流管理。每个人一出生就需要钱(现金流出)，也需要赚钱来产生现金流入。所以，不管有钱与否，每个人都需要理财。③财务管理也包括风险管理。因为未来有更多的流量是不确定的，包括个人风险、财产风险和市场风险，会影响现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用增加风险)。
2、 财务管理方法。国内能够为客户提供金融服务的机构主要包括银行、证券公司和投资公司。银行投资。我国商业银行提供的理财产品一般为大额存单、资产管理产品等。券商或基金公司代销的基金不属于财富管理。证券公司财务管理。证券融资一般包括证券收益凭证、资产管理产品等。保险融资。财务管理更趋向于长期性，重点解决长时间之后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。投资公司金融。公司投资理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等。，对初始资本要求高，适合高端理财人才。电子商务财务管理。21世纪，除了网点在线理财，互联网上的金融搜索引擎也可以用来搜索金融产品，在投资前比较风险和收益。
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