保险的退保金是如何计算的？这是很多投保人的疑问。事不宜迟，先说一下不同类别的常见险种，你可以对号入座。 　　

　　(以下均为犹豫期后退保案例。如果在犹豫期内退保，可以全额退还已交保费。) 　　

　　1.有现金价值的长期人寿保险。我们投保的长期寿险、长期重疾险等保险，基本都是现金价值。这是最简单的一种，现金价值就是退保金。 　　

　　退保金有多少？您可以通过保单中的现金价值表查看每一年对应的现金价值。 　　

　　现金价值表中的现金价值是100%固定的。 　　

　　但是，需要注意的是，现金价值并不总是逐年递增的。比如不可退保的定期寿险、定期重疾险，在缴费期结束后现金价值会越来越低，直到到期日现金价值降至零。 　　

　　另外，如果有分红和固定收益，退保时，除了退还现金价值外，还会退还未支付的累计分红和累计固定收益。 　　

　　2.商业车险。商业车险退保分为两种情况： 　　

　　保险责任开始前退保，扣除保费3%的手续费。 　　

　　保险责任开始后退保，保险公司按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。 　　

　　一般来说，商业车险退保在保险责任开始后有特殊需求，比如卖车。在这种情况下，可以每天计算当年的保障天数。比如已经保障100天，退保可以获得“保费(365-100)/365”的退款。 　　

　　3.短期人寿保险。短期人身保险是保险期限不超过一年的保险。常见的有短期医疗保险和短期意外险。 　　

　　因为短期医疗险、短期意外险等短期保险，保单中没有现金价值表，无法通过现金价值表查看退保金。 　　

　　在保险条款中通常会约定“未满期净保费”作为退保金。 　　

　　所谓未到期净保费，就是按照当年实际剩余天数扣除一定比例退保费用后计算的剩余保费。具体计算公式如下： 　　

　　未到期净保费=保费 1-(已过天数/保险期间总天数)(1-退保费率) 　　

　　(注：天数不足1天的，按1天计。常见的退保费率有25%、30%、35%等。详情请参阅保险条款。) 　　

　　另外，现在一些新的长期医疗险的退保金计算稍微复杂一点。详情请参阅保险条款。 　　

　　4.万能险。万能险的现金价值就是万能险的保单账户价值，退保时的保单账户价值就是退保金。 　　

　　与传统寿险、重疾险等险种不同，万能险没有现金价值表。这是因为万能险具有投资属性，其账户价值包含投资收益，不确定，无法提前写入保单。 　　

　　要查询万能险的账户价值，可以通过保险公司提供的查询渠道随时查询。保险公司会定期将万能险账户的价值通过电子邮件发送到被保险人的邮箱。 　　

　　当然，还有一个最简单的适用于所有保险的退保金计算方法，就是直接找保险公司，直接问。 　　

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