余额宝现在收益低,余额宝现在收益越来越少

  

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  不经意间,余额宝的7日年化收益已经跌破2%。   

  

     

  

  余额宝虽然不是最好的货基,但一直是货基的杰出代表,从中可以看出一个大概。   

  

  很多数据都被翻了出来。截至4月6日,田甜基金网站上的450只场外货基中,有232只7日年化收益在2%以下,超过半数。   

  

  目前只有11只动物的7天年化收益能超过3%。   

  

  以前一万块钱存下来一年大概三四百;按照现在的收入,一年连200块都没有。   

  

  这个收益非常接近银行一年期定期存款。   

  

  显然,市场水分太多,货币基金收益被摊薄。   

  

  当然,这不是不可逆的。当市场资金紧张时,货基的收益也会增加。   

  

  比如2016年底到2017年底,货基的7日年化收益从2%涨到了4%   

  

  只是目前的利率,估计还有比较长的下调时间。   

  

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  除了货币基金,最近几个月,监管也对创新存款下手。   

  

  近日,央行下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》号文件,重点规范整治定期存款提前支取和档案计息问题。   

  

  也就是说,未来这类提前取出的产品收益肯定不会像现在这么高。   

  

  目前很多高利率的创新存款已经下架,或者更新规则降低利率。   

  

  老用户不用担心,只要你不取出来,还是可以享受之前规则设定的利息。   

  

  只是以后很难再找到更多利率高的创新存款了。   

  

  过去,金融有一个不可能的“三角”——安全性好、回报高、流动性强。   

  

  但是创新存款实际上已经做了,这是不合理的。   

  

  我得补充一点,金融产品有一个不可能“四角”理论――.   

  

  安全性好、收益高、流动性强且持续性强。   

  

  好东西活不长,因为损害了一部分人的利益,所以活不长。   

  

  比如开发高息存款的银行,可能是在盈利,也会引发其他银行加入利润的争夺,从而扰乱整个市场。   

  

  即使没有监督指挥,目前最长的创新保证金也只有5年。   

  

  也就是说,如果之前购买,没有提前取出,最多只能享受5年的高息。   

  

  如果银行保证你一辈子都能享受这么高的利率,估计他们也活不下去。   

  

  所以没有产品能满足“不可能的四角”理论。   

  

  PS。以后你可以根据这个理论来判断一个产品是否可靠。   

  

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  由于没有满足安全性好、收益高、流动性强、持续性强这四个条件的产品,   

  

  我们在做资产配置的时候,可以根据资金的用途做一些选择,比如:   

  

  常用的钱,选择放在安全性好、流动性强的产品上,比如货币基金、银行T 0等。或者考虑短债基金(但是亏损的可能性比较大)。   

  

  即使收入在下降,我们也不能放弃这类产品。   

  

  利率下行是趋势,习惯就好。   

  

  中短期不用的钱可以放在安全性好、收益相对较高的产品上,比如智能存款、保险理财、券商理财、国债等。   

  

  这些产品以中短期为主,大多在6年以内。如果你在同一个公司买的同一款产品过期了,可能早就变了。   

  

  所以,即使是可以提前支取的智能存款,如果不是急着用钱,也建议不要取出来,直接存到到期。   

  

  因为以上的定期产品,只要签了合同,就不用担心中途被减,但是合同只保规定年限,未来不能保证。   

  

  也就是坚持是有限的,收益只能锁定在最大范围内。   

  

  PS。以上理财都不保证。虽然有合同,但不会更换。   

表刚性兑付。(存款类产品在同一银行、同一账户的,可刚兑50万的本息)

  


  

养老的钱可以选择安全性好、持续性强的产品上,像年金。

  


  

虽然流动性不好,收益也一般,但可以跟生命等长,不怕中途被降收。

  


  

而且我们距离养老还有一段比较长远的时间,不用在意当下的流动性问题。

  


  

重点是安全,因为年金是寿险公司的长期险种,是规定刚性兑付的,哪怕公司倒闭了,还有保险保障基金、再保险等兜底。

  


  

再不济,监管也可以安排其他公司接管。

  


  

关于年金,可以点击看这篇文章:等老了以后,年年有钱领

  


  

投资增值可以选择高收益的产品,比如股票、基金、可转债、黄金、房产、创业等。

  


  

高收益高风险,这类产品是要牺牲一定的安全性的,所以多多一直都建议以闲钱为主。

  


  

千万不要告诉我你把家里刚需买房、结婚、看病...的钱都投到高风险市场中去了,最终我们是得为自己的投资失误负责的。

  


  

很多时候高风险还要牺牲流动性,因为市场不是我们能控制的,如果长期熊市,账面亏损,因急用钱而提前赎回,那就是真的亏损了。

  


  

多多常说“没有十全十美的产品”,大家记得刚刚说的“不可能四角”了哦。

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