信用卡的利与弊
信用卡是一种极其重要的金融工具。是银行根据每个人的资质给我们的信用贷款,在免息期内可以免费使用。利用信用卡的这一特性,如果用得好,不仅可以利用信用卡的免息期省钱赚钱,还可以通过信用卡极低成本的融资撬动更大的现金流,进行投资理财,获取更大的收益。相反,如果使用不当造成逾期,会造成大量违约金,影响个人征信,甚至造成银行诉讼和坐牢。
使用信用卡有哪些痛点?
痛点——3360信用卡太多,经常忘记还款时间和金额(这个很严重,很多人没当回事。逾期信用记录是金融业的污点。)
痛点:办了好几张信用卡,不知道用哪张?信用卡用了好几年了,但是一直保持现状,额度没有上调。
痛点:经常无缘无故产生循环利息和滞纳金等额外费用。为什么信用卡用债多?
痛点53360被银行工作人员盲目催促做分期,付出了很多浪费的钱。
痛点6 3360信用卡被银行使用,表示恶意风险行为。
痛点7: 3360无法良性使用,被银行降级封杀。
信用卡专业名词
记账日:是指发卡行每月定期汇总您信用卡账户当期的交易和费用,计算利息,并向您发送当期还款金额的对账单。
免息期:指从银行记账日到消费交易最后还款日的日期。在此期间,只要还清当期欠款,就不需要支付利息。
还款日:(通常指最后还款日)指免息期的最后一天。在此之前,所有还款都是免息的,逾期要收利息和滞纳金。
刷卡技巧
1.信用卡日期:你可以在账单日期后消费。越接近使用,免息时间就越长。
2.多刷几次;单张信用卡最高额度不能超过总额的80%,同一张卡一天不能超过三次。两张信用卡的时间间隔至少在30分钟以上。
3.有条件的多用途卡消费(25笔小额、3笔中额和1笔大额)25 3 1
4.刷卡时间:9:00-22:00之间,商家正常营业时间内。
还款技巧
以招商信用卡为例,10万额度,第2个账单日,20个最后还款日。
最佳还款日:账单日前一天(即2日)还款,可以降低负债率。过了记账日(2日),就可以刷出来继续用了。
10万,用8万。2号之后归还的话,2号出8万张,透支率80%;
如果1号进4万,2号出4万,透支率40%。账单支付出去后,可以刷出来继续使用。这种还款方式非常有利于增加钱数。
不一定是最后还款日或者逾期还款,否则很难提高限额。
信用卡四种高成本用卡情况
以一万元为例。
1.从1中提取现金。ATM:收取一定的手续费,按每天0.05%的利率收取。综合费用150-200元/月。
2.最低还款:账单剩余部分的10%不享受免息期,利息自消费之日起计息。综合费用130元-150元/月。
3.分期:一般银行对活动打五折。一万元看似利息60-85元/月,实际上等于本息,综合利息120-170元/月。
4.逾期:逾期利息加滞纳金。利息按每日0.05%计算,从消费日开始计算;滞纳金为最低还款额未还部分的5%,
比如客户消费10万,最低还款1万。客户逾期30天不还款,逾期利息100000 * 0.05% * 30=1500元,逾期罚款10000 * 5%=500元。这些费用将累积到下个月复利
类别:0%的银行没有利润。
类:0.38%银行38 70%=26.6元
档次:0.6%银行60 70%=42元
所以,只有在规范商户交易的情况下,银行的利益才最大化。
所以在进行信用卡消费时,选择正规渠道的POS机是最可靠的。
1.POS机是标准的商户终端;
2.有正式的PBOC支付牌照和银联认证。
只有把握好以上注意事项,信用卡才能发挥其应有的作用,真正给我们带来便利和财富。