5年期以上银行贷款利率再次下调。5月20日，全国银行间同业拆借中心公布5月20日贷款市场报价利率(LPR):一年期LPR 3.7%，与上期持平；5年期LPR利率为4.45%，较上月报价下跌15个基点。 　　

　　此前，从2022年2月到4月，LPR 1年期和5年期贷款利率已经连续三个月没有调整。这次调整5年多的LPR利率的目的很明显，就是为了降低住房抵押贷款利率。这与前段时间降低首套房贷利率下限的政策相呼应。 　　

　　5年期以上的贷款利率LPR下调至4.45%，对于当时签订固定利率住房抵押贷款合同的人来说有些不平衡。因为如果当时他们签订了浮动利率的住房抵押贷款合同，贷款利率就会相应下调。 　　

　　那么，对于当时签订浮动贷款利率合同的人来说，到底花了多少钱呢？换句话说，性价比如何？ 　　

　　从2019年8月，贷款市场报价利率(LPR)首次实施时，当时5年期以上LPR为4.85%，现在5年期以上LPR为4.45%，下调40个基点，即0.4个百分点。 　　

　　那么按照当时100万元30年的房贷额度，利率4.85%，等额本金还款法下，利息总额为899691元。如果其他条件不变，忽略LPR贷款利率下调是一个渐进的过程，按4.45%的利率计算，利息总额为813388元。 　　

　　因此，从这个利息计算结果可以看出，相对于年利率4.85%和4.45%，签订浮动利率贷款合同比签订固定利率贷款合同可以少支付86303元(899691-813388元)的利息。 　　

　　如果你在2019年签订了固定利率贷款合同，当你看到86303元的利息时，你会后悔吗？ 　　

　　当然，在实际的贷款利息支出中，签订浮动利率贷款合同比签订固定利率贷款合同能节省多少利息，并不一定是理论上计算出来的利息。它受多种因素的影响，主要包括以下三个因素： 　　

　　1.贷款利率变动的幅度,包括降低和提高，也就是说，LPR利率现在已经降低，但它将在未来提高。但从国际银行贷款利率的走势来看，趋势是下行的。 　　

　　2.实际的贷款年限,也就是说，它会提前偿还；如果提前还贷，贷款期限不太长，浮动利率贷款合同和固定利率贷款合同的利息差距就不会那么大。 　　

　　在3.还款方式，不同的还款方式会导致浮动利率贷款合同和固定利率贷款合同之间不同的利息差。等额本息还款方式下，两者支付的利息差异会更大；等额本金还款法下，两者支付的利息差额会更小。 　　

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