经常有人说你不理财，但很少有人说你一不小心理财，分分钟毁了你。
以前，我们可能已经习惯了赚钱容易的“好日子”。央行放水，房地产闭着眼睛买，各种高收益理财产品甚至比特币都各有亮点。
但目前房地产以“稳”为主，“不炒”仍是主基调；之前的P2P也是雷声大雨点小，各种理财收益逐渐下滑。曾经7%收益的余额宝，现在已经跌破2%。股市依然跌宕起伏，有人盈利，有人亏损。随着疫情在全球的蔓延，全球经济形势低迷的同时也充满了各种不确定性，但似乎大家都可以达成一个共识，那就是如果一个投资不小心，赔钱会比以往来来的更容易。大家的投资也就就更谨慎了。
宏观的一粒尘，落在每个家庭上也许就是一座山。
虽然宏观上我们无法选择，但微观的家庭配置却能起到很大的作用。在动荡的淘金时代之后，除开激进的投资方式外，“稳”也应该成为每个家庭配置所必须考虑的一部分。而年金险作为“基石”打底般的配置，也许可以成为部分家庭中可配比的资产。
年金保险，会下蛋的鹅？简单来说，年金保险是我们目前交一笔钱或者累计交一段时间的钱，等到了60岁或约定时间，可以每年或者每月固定领钱.的一个产品，当然，根据不同的产品，约定的时间和收益会有所不同。
例如：
年金保险就像养一只会下金蛋的鹅。前期它会把它养起来，后期它会终身持续定期生金蛋。
虽然年金保险的收益率不能和股票等高风险产品相比，但它是家庭配置中稳定增值的一部分，主要针对的是长期的刚性理财需求。
如果家里的孩子18岁就要出国留学，结果，他们的钱被困在了股市的最低点。这个时候，不能说他们困了就不留校了。所以这部分中长期需求可以用中长期年金保险来替代，至少这笔钱不会因为投资而有风险。
我们都应该知道投资三角模型，即收益性、安全性与流动性，三者往往不能兼得，得其二，必然会牺牲其一。.
而年金险，最为突出的就是安全性，其次才是收益。
年金保险的主要特点：首先，年金险的一大特点就是，提前锁定终身利率，即使在不断下行的低息环境中也是稳定复利增值，所有的收益明明白白写进合同。
如果有人告诉你，有一款产品可以年化收益率8%、终身9%复利，同时保证底部的绝对安全和收益，你会有购买的想法吗？
没错，这就是当时国内确实存在的年金保险产品，但是因为当时一年期利率高达10.98%，毕竟那时的人们也是以彼时的视角来看未来.所以看起来并不是很吸引人
现在一年期存款利率从原来的10.98%降到现在的1.5%。从现在回看过去，就会发现年复利8%、9%的收益率还是很高的。
注意：银行的收益率简单！
虽然3.5%和4.025%预定利率的年金保险收益率不如目前一些短期理财高，但假如换一个视角，以未来的视角看现在，当前的年金险似乎可以锁定一个还不错的长期复利利率。
其次，年金险可以让人强制储蓄，毕竟在存钱这件事上，不是每个人都有自律性。
尤其是在这个鼓励消费，甚至是借贷消费的时代，面对铺天盖地的广告，并不是每个人都能做到理性消费。
有人说，“人生最大的悲剧，就是人活着，钱没了”。
年金保险可以有效防止未来“没钱花”，把今天的钱留一部分给未来的自己，尤其是对那些“今天一醉方休”的月光族来说，现在很多产品都提供了月供的功能，让你省下一顿饭的钱不再困难。
最后，年金险可以提供源源不断的现金流。毕竟年金险的本质就是把一
部分钱作为了储备打底，用于对冲和实现未来的花销。最近受疫情影响，很多人因为被困在家而无法复工，完全不受此次疫情影响的人员，应该就是有养老金的退休人员了，依旧可以不工作正常领钱。
而年金险作为一种金融工具，只要提前做好规划，完全可以给你的后半生提供源源不断的现金流，保障生活的基本要求。
举例：40岁女性，每年缴费5万，缴10年，60岁开始每月领取 4096元作为养老金补充，到80岁累计领取了103万，同时领取年限与生命等长，不给子女提供负担。
当然年金险还有一些其他功能和类别细分，需要根据不同的长期规划而配置不同类型的产品，这里就先不提了。
结束语总的来说，年金险是未来生活中是用于托底的资产，是给你“前方打了败仗，回到营地发现，啊，我们还有粮草，还可以撑下去”的信念。
所谓“手中有粮，心中不慌”，也许年金险的收益看起来没有股票、基金吸引人，但是它是属于稳健增长的资产，没有任何波动，让你更安心的在外拼搏。
那年金险到底值不值得购买呢？其实没有值不值得，只有适不适合，如果适合、匹配自己的需求，那它就是值得的。毕竟稳健增长部分的资产配置和激进博取高收益部分的配置并不相互冲突，怎么配比也都因人而异。
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