银行理财产品种类也很多，但是比基金容易。今天就来说说常见的低风险理财产品。
每个银行都有自己的理财产品，收益率不同。通常常见的理财产品收益率在4%左右，这是由市场利率决定的。在市场利率高的时候银行理财产品收益率也会提高，当市场利率低的时候银行理财产品收益率也会降低,所谓的市场利率是由资本市场的供求关系决定的利率，市场利率经常因资本市场的供求变化而变化。市场利率可以参考央行公布的基准利率、银行间同业拆借利率、国债收益率等等。
风险等级判定：'s银行的金融风险分为R1谨慎型、R2谨慎型、R3平衡型、R4进取型和R5进取型。首选R1和R2评级的理财产品。这些产品风险较低，适合大多数人的理财风险评估。所谓风险评估，一般是指银行在购买银行理财之前，会对客户的风险承受能力、年收益、金融知识等方面进行评估，评估结果决定购买哪类理财产品。
一般来说，投资方向判定：R1产品的投资方向是固定收益，如定期存款、同业拆借等。而且也有挂钩某个题材的投资，收益率大多会在1%-4%之间。你可以简单粗暴地把挂钩标的理解为用本金的利益做期权。如果做对了，会获得更高的收益，也就是4%左右。做错了也能保证本金安全，因为你是带着利息投资的。R2的产品风险水平高于R1，投资方向为政府债券、公司债券、央行票据等。其预期回报率将高于R1
一般来说，收益率判定：,期限越长，产品收益率越高。时间一般是一个月，两个月，三个月，半年，一年甚至两三年。平均年化收益率大多在4%左右。如果高于6%，就要仔细观察投资方向和风险水平(当然不是说低于6%就不看投资方向)。
募集期和起息日：每个银行理财产品都有发售期，大部分银行理财产品都是封闭的，所以你只能在发售期内购买理财产品，发售期结束后会支付利息。募集期间的利率按活期或同业利率计算。
到期日和到账日：'s理财产品在支付价值后开始正常运作，直至到期日。这里需要注意的是，到期日和到账日不一定是同一天，因为产品到期后会清算，所以大部分产品会在一个工作日之后到账。
在注意事项：,购买银行理财产品，一定要看理财产品是否来自银行，避免飞单风险(飞单是指银行工作人员在网点以银行理财的名义销售的其他公司的产品)。现在所有银行网点都有录音录像，可以很好的规避这种风险。如果被银行工作人员带到没有摄像头的地方，就要警惕了。
理财收益计算公式：(本金*预期年化收益率)/365*期限。因为是年化收益率，所以要除以365天。
案例：4月1日，小明拿着10万去银行咨询理财产品。小明平时收入尚可，无负债。他看中了一款R2级、142天年化收益率4.1%的理财产品。募集期为3月31日至4月6日，4月7日付息。问一下，小明的理财产品到期后还有多少钱？
10万元本金(10万元本金*4.1%)/365天*142天=101595元，即理财产品收益为1595元。活期利率为0.35%，所以活期利率为(10万本金*0.35%)/365*6=5.75元。所以小明的理财产品到期时共有101600.75元。
财务经理就不一样了。根据自己的风险偏好选择适合自己的理财产品。如果你有任何问题，请留言。总碳氢分析器
