昨天，有网友表示，近期打算买房。偶然在网上看到一篇文章，说申请住房抵押贷款，必须结清小额贷款和信用卡欠款，否则会被银行拒签。正好他经常使用各种小额贷款，目前还有信用卡分期，真的会被拒绝贷款吗？ 　　

　　个人向银行贷款需要考虑的因素很多，其中最重要的是个人信用。什么是信用？简单来说，就是你的业绩记录。具体来说，在你的个人信用报告中，是指是否存在拖欠利息、逾期未还、垫款、展期、借新还旧等情况。你报告中的融资。如果没有，那么你的个人信用状况是极好的。 　　

　　从这个角度来看，你的个人征信报告里有大量的小额贷款和信用卡欠款。只要你能保持正常还款和按时付息，理论上不会影响你的个人信用。既然不影响个人信用，为什么会影响个人房贷申请？ 　　

　　银行为什么拒绝贷款？其实如果你有小额贷款或者信用卡欠款，只要正常还款，不一定会被银行拒绝。但是，与其他同等条件的人相比，你被拒绝的概率会更高。这有两个主要因素： 　　

　　（1）个人资质:受传统思维影响，谈到贷款，大多数人的第一反应是银行。现实中，银行确实是首选。但是你的征信报告里充斥着各种小额贷款，尤其是小额贷款的利率明显高于银行，所以你的现象有点“奇怪”。对于银行的信贷员来说，出现上述“怪异”的最大原因是你被其他银行拒之门外，个人资质不符合银行的信贷准入条件，所以才会转行网贷。 　　

　　（2）资金紧张：的小贷往往资金量不大，大部分在5万元以内，甚至很多在1万元以内，比如3000/5000元以内的贷款。对于银行来说，你的资金链很紧，需要借几千元。银行怎么信任你有足够的资金偿还大额贷款？特别是有一定几率这些小贷资金其实就是你购房的“首付来源”，这显然是违法的。 　　

　　对于信用卡分期还款来说，影响不是很大，因为信用卡分期的额度是基于你之前正常消费行为积累的欠款。只要你的金额不要太大(如果大的话，后续的50%月供要把分期金额考虑进去，当然只要月收入金额足够高，分期金额是不受影响的)。 　　

　　汇总小额贷款和信用卡欠款记录。只要你按时还本付息，不影响你的个人信用情况，但可能会对你后续在银行的融资有一定影响(有机会拒绝贷款，但不一定，看各家银行的政策)。 　　

　　个人认为，如非必要，不要轻易碰小贷，尤其是想卷羊毛的。举个真实案例：有个朋友曾经说过，借了一笔小贷，意图不还，因为小贷公司成立快，倒闭也快。小贷一旦倒闭，特别是老板携款潜逃，就不用还了，相当于直接获利了。可以说理想很美好，现实很骨感。这是基于别人的意外情况。结果如何呢？这笔小额贷款还在。他不仅没有赚到钱，还投入了几万元的利息。他真的是赔了夫人又折兵，不要总想着不劳而获。现实中要融资，还是走银行渠道好！