2020车险综合改革系列解读“机动车辆条款险种变化” 　　

　　作者：勇说车险/yongchezhizhu2019 　　

　　整个《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2020版）》有将近15000字。基本上没有车主会详细看这些内容。在本文中，编辑总结了2020版与2014版的变化，让各位车主有个大概的了解。下一期开始，我们就来说说责任免除和责任延伸的部分。这些才是最重要的，敬请关注！ 　　

　　本篇，主要从险种的增加、险种的保留、险种的并入三个方面进行介绍，这样，相对如果理解。 　　

　　一、险种的增加，2020版增加了5个附加险： 　　

　　1.外用附加医疗保险责任险。这个保险翻译成白话文，就是之前医保之外的医疗费用不能赔付。这个保险投保后，医保以外的医疗费用也可以赔付。但是要注意“特殊医疗费用”是不能赔偿的，其他的免责内容相对容易理解和接受。 　　

　　2.附上绝对专营权的特别条款。这种险种的开发思路和出发点与以往所有险种完全不同。以前你选择这个险种，是需要花钱的。相反，被保险人选择这个保险后，可以省钱。但在出险理赔时，需要自己承担一部分损失。这样先把权利给了投保人，部分投保人自己决定要不要，而不是之前，部分保险公司相对积极。在这里，给规则和条款的设计者一个赞！ 　　

　　3.车轮附加个人损失险。这个保险有些“鸡肋”，类似于2014年的玻璃险。投保后，如果丢失，金额一般不会太大。你不会失去它吗？有些浪费保费，编辑不推荐保险。在事件操作中，保险公司在对轮胎进行理赔时，一般会从轮胎中扣除“折旧费”。这里有些扯淡，但其实是没有根据的(详见历史文章)。 　　

　　4.除发动机损坏外的额外特别条款。这种保险很像“绝对免赔额的额外特别条款”。如果选择这个保险，保费是省了，但是涉水造成的发动机损失是赔不了的。 　　

　　5.机动车辆增值服务附加专用条款。这个险种，其实之前是一些保险公司以免费增值服务的形式赠送的，但涉嫌赠送“被保险人非保险利益”，违反了《保险法》的规定。因此，这次改革被归类为附加险。这个保险比较好理解，编辑就不赘述了。 　　

　　二、险种的保留，2020版保留了2014版中的6个附加险，分别如下，因在2014版中已经存在，故不再进行介绍。 　　

　　6.新增设备损失险。 　　

　　7.附加车身划痕损失保险 　　

　　8.额外修理期费用补偿保险 　　

　　9.附加船上货物责任险 　　

　　10.精神损害附加责任保险。 　　

　　11.附加法定假日限制加倍保险。 　　

　　三、险种的并入，2020版将以下7种附加险及险种并入了车损险，因已取消，就更不用详细介绍了。 　　

　　1.盗窃和救援 　　

　　2、自燃损失保险 　　

　　3.发动机涉水损失保险 　　

　　4.排除特许经营风险。 　　

　　5.机动车损失险找不到第三方专项保险。 　　

　　6.指定修理厂保险 　　

　　7.仅玻璃破碎的风险 　　

　　总结：总体上，车主的保险权益看上去，似乎增加了，但在实际操作中，其实增加的权益并不多，或者说，车主能整整享受的权益不多，比如，玻璃险，本身，在2014年费改后，大部分车主是不保这个险种的，因为，赔了算一次事故，赔的金额一般不高，这个险种在2014年费改后本身就是一个鸡肋。所以，就本人的理解，本次费改的意义主要在“降费”，引导车主安全驾驶，小金额的损失自己处理，这样，可以减少保险公司和交警部门很大人力物力和时间！！！ 　　

　　谈车险：只谈保险，不卖保险，答疑解惑，服务大众。请关注并咨询！