房贷一直是很多业主的一座大山。 　　

　　

　　近日，“要不要提前还房贷”被热议，“这届年轻人不想给银行打工”话题登上新浪微博热搜榜。 　　

　　

　　 　　

　　

　　*图来源网络 　　

　　

　　很多人都有提前还贷的经历，声称省下的几十万元相当于理财，"不能让银行占了自己的便宜"。 　　

　　

　　在小红书、Tik Tok和微博等社交平台上，博主“提前还贷”的经历正在成为一种趋势。 　　

　　

　　 　　

　　

　　住房贷款负增长 　　

　　

　　提前还贷创15个月最高 　　

　　

　　我们以前说房贷是普通人这辈子能借到的利息更低、金额更大、时间更长的贷款，一定要珍惜。 　　

　　

　　但现在的购房者更愿意偿还欠款，提前还房贷。 　　

　　

　　有媒体报道称，“4月份，宁波提前还贷金额达15个月最高值".的一些银行 　　

　　

　　 　　

　　

　　*图来源网络 　　

　　

　　此外，近日，央行公布的4月份金融数据显示，居民放贷意愿降至冰点。 　　

　　

　　居民住房贷款、非住房消费贷、经营贷款，全部负增长. 　　

　　

　　 　　

　　

　　特别是住房贷款，4月又减少605亿. 　　

　　

　　可以理解为还房贷的钱比借的钱多。 　　

　　

　　住户贷款“负增长”，15年以来，只有3次. 　　

　　

　　除了今年4月，另外两次分别是2020年2月和2022年2月。 　　

　　

　　2020年2月，受疫情爆发影响，贷款减少，但很快好转。 　　

　　

　　今年继2月之后，4月再次转正，下调幅度甚至超过2月。 　　

　　

　　 　　

　　

　　与此同时，不包括住房贷款在内的消费贷款和商业贷款也出现大幅下降。 　　

　　

　　从数据可以看出，这不是单方面的房贷需求收缩，而是房贷+消费需求的双重收缩. 　　

　　

　　其中，疫情的短期影响是原因之一。城市的关闭，经济的影响等。会使居民对房贷和消费的需求出现波动——不是没有需求，而是随着收入的损失而被迫减少需求。 　　

　　

　　但房贷等刚性支出不可避免，市场已经挽救了几个月。楼市改善还不明显，很多人生活压力很大。这种状态持续下去，很容易形成负反馈。 　　

　　

　　 　　

　　

　　压力太大，提前还房贷给自己减负 　　

　　

　　在这种情况下，一部分人尤其是年轻人的心态受到了影响，大量的人被逼提前还贷！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　*视频网站上关于提前还贷的话题 　　

　　

　　边肖从提前还贷的朋友那里得知，他们 　　

提前还贷的心声，一起来看看。

　　

　　

01

　　

小杨：提前还6万多装修贷，省1万多利息

　　

　　

90后的小杨，2018年买了南庄小三房，当时入手南庄可以说房价处于高位，还做了双合同，前五年每个月毛坯4300元，装修贷3500左右，加起来月供7800元左右。

　　

　　

小杨表示，“本来房价就高，房贷利率也高，当年买上浮15%，利率为5.6%，后面转了LPR现在房贷利率5.48%，而装修贷费率更是达到18.5%，真后悔没早点将装修贷还了。

　　

　　

好在今年初，无意间看到装修贷仅剩21个月，6万多款没还，算了下这其中的利息要1万多块，而自己手头上也有三四万，就萌生想提前还款的念头。

　　

　　

在咨询过银行，了解到提前还款只需多给一个月利息，就果断找亲戚借了三万块，隔天就到银行办理提前还款”。

　　

　　

　　

　　

小杨还吐露，受疫情影响，现在生意不好做，收入少了，手头上的几万块也没有什么好的投资，还不如将贷款还了，可以省点利息。

　　

　　

02

　　

小鹿：拿到卖地分红，提前还款40万

　　

　　

　　

无独有偶，小编也有一位同事（小鹿）在此前加入了“提前还房贷”行列，她说：“很多人说前期还的都是利息，还了那么多，现在提前还款岂不是亏了”。

　　

　　

但小鹿吐露：“拿到卖地分红，昨天提前还款40万元，我不知道我这么做到底是不是赚了，但月供从7200元多降到4900元左右，一下子轻松了不少。”

　　

　　

小鹿2020年贷款134万在顺德区乐从买了一套住宅，房贷利率5.05%，算下来月供7200多。

　　

　　

　　

　　

小鹿是佛山本地人，最近拿到村里卖地的分红，分了20多万。

　　

　　

考虑到月供7200多，日子过得比较紧凑，一家人衡量之下，把卖地分到的钱20多万，跟父母给的20万，用来给小鹿提前还款。

　　

　　

问及为何不用40万元来理财或装修，小鹿坦言留了部分钱装修，剩下的还是先把提前将一部分房贷还了，月供压力没那么大，投资理财也不是稳赚不赔的。

　　

　　

与小杨、小鹿做出同样决定的年轻人不在少数。

　　

　　

虽然越来越多的人选择提前还贷，以减少未来支出，节省资金，那对于提前还贷究竟划不划算？

　　

　　

　　

提前还房贷是赚还是亏？

　　

　　

前面小鹿提到，朋友说她提前还贷岂不是亏了，那提前还房贷是亏还是赚呢？

　　

　　

小编认为具体问题还得具体分析，毕竟提前还贷并不是适合每个人。

　　

　　

若你是处于还款初期，贷款利率过高，或者手头闲置资金不能产生高于银行利率的收益，可以考虑提前还贷。

　　

　　

关注过房贷的应该都知道，自去年下半年以来，佛山首套房贷利率从6.3%降至4.45%，外资银行甚至做到了4.25%。

　　

　　

　　

　　

这当中没对比没伤害。以贷款100万为例，按揭30年以等额本息计算，未来30年利息能省下一辆奔驰，月供能少1270多元。

　　

　　

　　

　　

所以对于高位站岗的朋友，手里有闲置资金，又没有好的投资方向，可以考虑提前还款。

　　

　　

反之，本金还款期限已经超过1/3的，或者自身贷款利率很低，提前还贷的意义不大。

　　

　　

对于使用等额本金还款的借款人，等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少；

　　

　　

当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出。

　　

　　

　　

写在最后

　　

　　

当然，说归说，要不要提前还房贷，还是要根据每个人的实际情况来判断。

　　

　　

因为大家对利息的承受能力以及对流动资金的需求情况不一样，也就没有适合所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。只要综合考虑提前还款的各种利弊，就能找到最适合自己的资金安排。

　　

　　

所以，如果现在手上有点闲钱，你会提前还款吗？欢迎在评论区留下你的看法。