除了看名单买基金，越来越多的专业app和理财师提供筛选基金的服务。但是这么多种类的好基金，如何匹配自己的风险和收益目标呢？ 　　

　　资产规划决定资产配置。 　　

　　当我们的家庭储蓄资金积累到一定程度，就需要进行规划和管理。规划一定要以家庭成员的需求和目标为出发点，比如日常生活开销、教育、医疗、购房、养老、娱乐等。如何安排资金的未来用途，决定了资产配置的方向。 　　

　　我们可以根据期限和支出的刚性来初步决定分配方向，比如子女教育储备的资金，因为不是当期支出，可能是10年、18年以后的支出，但是支出的刚性特别强，就是那个时候一定要花，否则会耽误子女教育。这类基金的性质决定了只能配置收益目标高于通胀、风险中低的资产。再比如养老储备基金。其理财目标取决于个人的社保缴费水平和工作年限。退休时间越长，弹性越大，风险也越高。比如购房和大宗消费品的资金储备，配置方向取决于储备期限和初始资金量。 　　

　　一般来说，资金规划期限越短，支出刚性越强，配置的资产风险越低，流动性要求越高；储备期越长，支出弹性越高，你能承受的风险越高，流动性要求越低。 　　

　　公募基金可以满足理财的最大需求。我们一直认为公募基金是理想的理财工具，但很多投资者片面地认为基金一定是高风险高收益的产品，其实是被各种广告和排名误导了。请看下面的图片： 　　

　　最吸引眼球的收益排行榜：投资收益翻倍似乎异常简单 　　

　　最让人恐慌的跌幅排行榜：损失太大，太吓人 　　

　　最被轻视的债券排行榜：一年才几个点收益，不够塞牙缝 　　

　　最被忽视其他类型产品排行榜：没听过，不敢碰 　　

　　以上种种，往往都是我们过分强调投资收益，而忽略了自己的实际需求造成的。如果不清楚自己的预期和规划期限，很容易配置超出自己风险承受能力的产品。就是我们经常买买买的现实，明明是为了高收益，却得到了实质性的损失。所以，只有搭配好自己规划的产品，才能更有保障的实现自己的理财目标。 　　

　　例如，将公开发行基金分配给教育补助金和购房目标。 　　

　　1.教育基金储备期为10年，每年投入2万元。目标收益25-30万，年化收益目标4-9%。那么，我们可以在债券型、偏债混合型、FOF基金中选择一只历史年化收益为4%、退出率小于3%、规模为5亿的基金。 　　

　　基金投资有风险，本文不推荐产品，仅供参考 　　

　　2.计划为10年后买房预留资金，每年计划投资3万，目标收益50-70万，年化收益目标10-18%。那么，我们可以从偏股混合型基金、股票型基金、FOF基金、LOF基金中选择1只历史年化收益10%且15%回撤的百亿基金。 　　

　　用什么指标来识别基金？如果仅仅用收益的排名(无论是短期还是长期)来筛选基金，就非常容易陷入“回头看”选择产品的陷阱。因为市场环境变了，就像今年年初，收益排名靠前的都是消费、医疗等重“核心资产”、低换手率价值投资风格的基金，而现在都被新能源、智能汽车、高换手率成长风格的基金所取代。虽然基金管理要中长期持有，但短期过度回撤损失往往会让投资者承受很大的心理压力。基金未来能不能回到原来的价值或者再创新高，心里会有一个很大的问号，追涨杀跌的决定往往会在这个时候做出。能否通过更客观的参数来识别自己的基金？ 　　

　　1.基金历史回撤水平：回撤有多大，风险承受能力就要有多大 　　

　　2.基金持仓风格变化：变化越大，越有情况 　　

3.基金创历史创新高：掉坑不可怕，最怕爬不出来

4.基金季度收益情况：季度红色越多，收益能力越强

以上四个数据分析，虽然不能说全面，但相比单一的基金业绩可以更全面地看出它在不同时期的真实变化。回撤与对应的市场指数相比，表明基金经理在面对市场下跌时的应对情况，是及时止损还是岿然不动；持仓风格稳定情况，可以看出该基金经理的投资逻辑是否经受住市场考验；基金创新高次数多，说明基金经理能纠正错误，抓住新的机会；基金季度胜率高，说明基金经理更重视投资者收益。

（上列截图均来自韭圈儿APP）

小结面对8000只公募基金产品和无数的理财服务人员，作为投资者不一定要比专业人士更专业，但必须具备识别基金产品优劣的基本知识。毕竟是用自己的真金白银去买产品，不要仅仅因为熟悉、礼品、广告宣传就放弃了维护自己切身利益。