作为普通储户最重要的理财方式，利率越来越低。和几年前相比，现在的利率水平可以用一天比一天来形容，但即便如此，很多人还是坚持储蓄，或者可以说是别无选择，不得已而为之。 　　

　　理财的方式有很多，比如股市，但是风险太大。“股市有风险，入市需谨慎。”这不只是说说而已；比如房地产，但是面对目前楼市的“降温”，房价继续上涨的压力确实很大，所以投资房地产不再像以前那么赚钱，更容易“被套”；有各种各样的理财产品。虽然预期收益比较高，但是谁也不知道自己能不能达到预期收益。而且，还有亏损的风险。一旦发生损失，由理财人员自行承担损失，保本型理财产品退出了历史舞台。所以目前虽然有各种各样的理财方式，但是如果保本保收益的话，真的只有银行储蓄，也就是存款产品了。 　　

　　但利率持续下行，对于储户来说无疑是个坏消息。本来大部分人都没有太多存款。虽然我国人均存款已经达到75000元左右，但是大部分人或者大部分家庭实际上并没有达到平均水平。中国的贫富差距还是比较大的，“二二八定律”依然存在。所以存款不多，利率低，所以利率很低。 　　

　　2022年4月，央行再次降准，每次降准，各大银行都会有“反应”。5月份以后，国有银行直接下调了利率。4月国有银行定期存款最高利率3.25%，存期3年，大额存单20万，最高利率3.35%，存期也是3年。5月起，定期存款最高利率下调至3.15%，大额存单利率下调至3.25%。虽然下降幅度可能不算太大，但说白了就是快到基准利率了。 　　

　　小银行呢？许多储户已经考虑将他们的钱存入小银行。毕竟利率会高一些。然而，经过多次RRR削减或调整后，小银行的利率是多少？据了解，4月份，很多小银行的利率还算不错。以三年期定期存款为例，现在还有很多银行的利率可以达到3.85%，而五年期定期存款利率可以达到4%以上。但5月份，大部分银行的三年期利率已经下调至3.7%，五年期利率已经下调至4%以下。可以说，目前的利率水平，对于 　　

　　即便如此，小银行的利率仍然会高于大银行。在此，边肖建议小伙伴们，如果想储蓄，个人建议选择季末、年中、年末的时间段。可以考虑小银行，要知道在这些时间段，小银行吸收存款的压力会比较大。毕竟央行对银行有存款考核，所以为了吸引储户存钱，缺少存款的银行在这些时间段的利率会比较高。 　　

　　这可能是一个会持续很长时间的现象，因为利率在不断降低。所以如果你目前遇到一个利率比较高的产品，本金安全，就考虑存起来，不管是大银行还是小银行。我们储户的目标就是要有一个很高的安全利率，并且保持和珍惜它！